Тема3.3.Рынокденег

1. Природаифункцииденегврыночнойэкономике

Рыночнаяэкономика–этотакаяформаорганизациихозяйства,вкоторойотношениямеждуэкономическимисубъектамиосуществ-ляютсявформеобменапродуктами(результатами)хозяйственнойдеятельности.Разделениетрудаиобменспособствуютреализацииабсолютногоисравнительногопреимуществ,которымиобладаютот-дельныепроизводителивпроизводстверазличныхблаг,увеличениюобщейполезностикаждогоданногоколичестваблаг.

Однакопрямойобментоварамииуслугами(бартер)связансрядомзатруднений.

Дляосуществленияпрямоготоварообменанеобходимытриос-

новныхусловия.

Первое.Обменивающиесястороныдолжныодновременнону-

ждатьсявпродуктахдругдруга.Еслижекто-то,имеязерно,намерен

обменятьегонасахар,атот,ктоимеетсахар,взернененуждается,тообменмеждуниминеможетсостояться.

Второе.Обменивающиесяпродуктыдолжнынаходитьсяод-

Новременноводномместе.

Третье.Обмениваемыепродуктыдолжныбытьлегкоделимы

начастилюбойвеличиныбезпотериполезныхсвойств,таккакоб-

менпредполагаетсопоставлениеценностиобмениваемыхпродуктов.

Например,ценность1кгсахараравнаценности1кгзерна.

Факторсовпаденияпотребностейобменивающихсясторонво

временипреодолеваетсяспомощьюкредита.

Трудности,связанныесперемещениемтовароввпространстве,

преодолеваютсяразвитиемсредствсообщения,транспорта.

Сложнеепреодолетьтрудности,связанныесразличнымисвой-ствамитоваровиразличнойихценностью.Здесьтребуетсянекоеуни-версальноесредствоизмеренияценноститоваров:

250

котороебудетпризнановсемипродавцами;

количествокоторогоограничено,азначит,егоценностьможетоставатьсянеизменной;

котороелегкораспознаватьитрудноподделывать.

Такимуниверсальнымсредствомкакразиявляютсяденьги–особыйтовар,которыйможетбытьпосредникомвобменевсехос-тальных,одновременнообладаяспособностьюизмерятьценностьвсехтоваров.Деньгипоэтомуназывают«языкомрынка».

Появлениеденеграсшириловозможностидляуглубленияраз-делениятрудаиувеличенияпроизводстватоваров.Сталовозможным,производякакое-либоодноблаго,обеспечиватьсебявсемиостальны-

ми,необходимымидляжизни,продаваясвоеблаго,недожидаясь,по-

казанегодадуттоварныйэквивалент.Рольпосредникавобменеимеройценностивсехтоваровможетвыполнятьтовар,которыйотли-чаетсяотвсехостальныхтем,что:

• дольшенетеряетсвоихкачествитребуетменьшезатратна

хранение;

• легкоперемещаетсявпространстве(менеегромоздок,легче

весомипр.);

• легкоделитсябезпотериполезностииценностиначастираз-

нойвеличины;

• обладаетвысокойликвидностью,апоэтомупользуетсянеогра-

ниченнымспросом.

Подликвидностьюкакого-либоактивапонимаютспособностьеготрансформироватьсявплатежныесредства,астепеньликвидностиопределяетсяпродолжительностьювременногопериода,втечениекоторогоэтатрансформацияможетбытьосуществлена.Чемкорочепериод,темвышеликвидностьданногоактива.

Вролиденегвразныевременаиуразныхнародовиспользова-лисьразличныетовары(скот,меха,ракушки,камниидругие).Сраз-витиемремеслаигородоврольденегсталивыполнятьметаллы,снача-

лажелезо,медь,азатемдрагоценныеметаллы–сереброизолото,из

которыхпечаталисьмонеты(денежныезнаки).Унихширедиапазонпотребительскогоипроизводственногоиспользования,онилучшесо-хранялись,иихможнобылоделитьначастилюбойвеличиныисо-единятьбезпотерикачества.

Сразвитиемпроизводствабыстроувеличиваетсямасса(количе-ство)товаров,дляобменакоторыхтребуетсябольшеденег,азапасыдрагоценныхметалловистощаются.Крометого,сразвитиемпроиз-

водстваихвсечащеибольшеиспользуютвпромышленности.Ис-

251

пользованиедрагоценныхметалловвкачестведенегобходитсядоро-го:потериметалла,затратынаперемещениеихранение.Поэтомусовременемнасменузолотымисеребрянымденьгамприходятбумаж-ныеденьги(впервыевКитаев1286г.,вРоссииприЕкатеринеIIв1769г.,вАмерикевXVII,вЕвропевXVIIIв.).

Бумажныеденьгипоявлялисьдвумяпутями.

Первый.Черезразвитиекоммерческого(товарного)кредита–системыотношенийпопредоставлениюблагоднимихозяйствующимисубъектамидругимвдолгсоплатойчерезопределенныйсрок.Товар-ныйкредитоформлялсяпосредствомвыдачипокупателемпродавцуписьменногодолговогообязательства,котороеназываетсявекселем.

Вексель–этописьменноедолговоеобязательствострогоуста-

новленногообразца,вкоторомуказываютсяименапродавцаипокупа-

теляисумма,накоторуюпроданотоваров,срокихоплаты.

Продавец,недожидаясьуказанноговвекселесрока,могис-пользоватьеговкачествеплатежногосредства,тоестьоплатитьимпокупаемыетоварыудругогопродавца.Сэтойцельюнаобратнойстороневекселяделаласьпередаточнаянадпись«платитьтому-то».Получившийвобменнасвоитоварывексельстакойнадписьюмогиспользоватьегодляприобретенияиоплатынужныхемутоваров.Оборотнаясторонавекселядонаступлениясрокаегопогашениямоглабытьиспещренатакиминадписями.Снаступлениемсрокапогашениявекселяпоследнийегодержательполучалденьгиоттого,ктопервона-чальноеговыписал.Такимобразом,вексельвтечениеопределенногосрокаиспользовалсявкачествеплатежногосредства,тоестьденег.

Второй.Настоящиебумажныеденьгивсовременномихвидепоявилисьследующимпутем.

Дляобслуживанияобменатоваровденежныхзнаковтребуетсятобольше,томеньше.Поэтомунеобходимоиметьрезервуар,вкото-

рыйкаждыйимеющийвременносвободныеденежныезнакимогпо-

меститьихтуда,авсякий,нуждающийсявних,могполучитьихотту-данавремя.Такимирезервуарамистановятсяспециальныеучреждения,названныебанками.Вначалечастныелицасдавалисвоиметаллическиеденьгивбанкинахранение.Тамонибылинадежнеезащищеныотграбежей.Взаменбанкивыдаваливкладчикамдепозит-ныеквитанции(казначейскиевекселя)–долговыеобязательствабан-кавернутьметаллическиеденьгипопервомутребованиювладельцев.Банкиимелиправовременнораспоряжатьсявложеннымиденьгами.Владельцыжедепозитныхквитанций,сделавнанихпередаточнуюнадпись,расплачивалисьимиспродавцамизакупленныеунихтова-

252

ры.Приповышенииспросаназаемныеденьгииполномдовериикбанкам,последниемогливыпускатьдополнительноеколичествотакихквитанций,ноуженеобеспеченныхналичнымколичествомметалли-ческихденег.Такиеоперацииполучилиназваниеэмиссии,аквитан-ции,неимеющиесоответствующегопокрытияметаллическимидень-гами,сталиназыватьсябанкнотами.

Выпускбанкнотбылвыгодениклиентам,ибанкам:

клиентам–полнееудовлетворялсяихрастущийспроснапла-

тежныесредства;

банкам–выпускбанкнотимпочтиничегонестоил.Выдавалисьонивобменнавекселя.Приэтомвекселедателювыплачиваласьневсяуказаннаяввекселесумма,азавычетомпроцентов.Поистечениижесрокадолжникуплачивалвсюсумму.Такимобразом,выпускбанкнотприносилбанкамдоход.Онииявилисьпервымибумажнымиденьгамивсовременномихвиде.Современемгосударствосталопридаватьбанк-нотамзаконодательный,принудительныйкурс–обязыватьвсехграж-даниюридическихлицприниматьихвкачествеплатежныхсредств.

Бумажныеденьгипредставляютсобойчистоусловныезнакиценности,почтибезсобственнойценности,нодающиеточнотакоежеправонаполучениебогатства,какиметаллическиеденьги.Ихпояв-лениеосвобождаетдрагоценныеметаллыдляиспользованиявдругихцеляхиоблегчаетобмен,таккакониобладаютдляэтогорядомпре-имуществпосравнениюсметаллическимиденьгами:

имилегчеоплачиватьпокупкиилиобязательства,таккакихбыстреесчитать(счетныемашины);

ихлегчеидешевлеперевозитьипересылать;

ониудобнееидешевлевхранении:бумажныеденьгиобладаютодинаковойсметаллическимиденьгамипокупательнойспособностью,аихмассаивесзначительноменьше.

Нарядусотмеченнымидостоинствамибумажныеденьгиимеютиряднедостатков:

ненадежность–сменавластиилиреформыспособнымгно-

венноподорватьихпокупательнуюспособность(количествотоваровиуслуг,котороеможноприобрестинаоднуденежнуюединицу);

ограниченностьиспользованиятойтерриторией,накоторуюраспространяютсязаконыданногогосударства.Золотыеисеребряные

деньгимеждународныпосвоейприроде–намировомрынкеонипри-

нимаютсявслиткахповесуипробе;

значительнаяизменчивостьценности–предлагаемоеколи-

чествобумажныхденегопределяетсягосударством,ихможновыпус-

253

катьсколькоугодно,таккакнаихсозданиетратитсямалосредств.Количествометаллическихденегограничиваетсязапасамидрагоцен-ныхметаллов.Излишекзолотыхисеребреныхденегбыстроисчезает,переправляясьвдругиестраны,либопревращаясьвдругиетовары.Массажебумажныхденег,замкнутаявпределаходнойстраны,приихизлишкеначинает«вздуваться»,чтоприводиткснижениюпокупа-тельнойспособностиденег–кинфляции.

Деньгивыполняюттриосновныефункции:

Вкачествепосредникавобменеблагивкредитныхотношени-яхденьгиявляютсявсеобщимплатежнымсредством,выполняятемсамымважнуюрольвкругооборотепродуктовидоходов.Поэтому

ониявляютсяпредметомвсеобщегоинеограниченногоспроса.При

появленииденегодниучастникиобменаприобретаютстатуспродав-

цов,другие–статуспокупателей.

Всовременнойэкономикеплатежиприсовершениисделоккуп-

ли-продажиосуществляютсятремяспособами:

путемнепосредственнойпередачиденежныхзнаковпокупате-лемпродавцувмоментосуществлениясделкикупли-продажи(прода-жазаналичныйрасчет);

посредствомзаписейнасчетахвбанках;

документами,удостоверяющимизадолженностьодноголицадругому.

Впервомслучаеиспользуютсяналичныеденьги(банкноты,мо-неты);вовтором–чеки,текущиесчета(жироденьги),электронныекарты;втретьем–долговыеобязательства–векселячастныхлиц,дол-

говыеобязательстваюридическихлиц.Первыедвавидаплатежных

средствсоздаютсябанковскойсистемой.

Втораяфункцияденегзаключаетсявтом,чтоонииспользуютсявкачествемерыценностиблагисредстваихсчета.Деньгамиизмеря-ютсяценытоваров,онипозволяютколичественноизмерятьиучитыватьвеличинызапасовипотоков.Денежноеизмерение(черезценытоваровиуслуг)получаютагрегированныепоказатели,отражающиерезультатыфункционированиянациональнойэкономикииихдинамику.Однаконадоотметить,этуфункциюнациональнаявалютаможетуспешновы-полнятьприотносительномпостоянствеобщегоуровняцен.

Третьяфункцияденегсостоитвтом,чтоониявляютсясредст-вомсохраненияценностиилинакопленияпокупательнойспособ-ности.Люди,получивденьгизапроданныетовары,нетратятвсеихнемедленно.Онирасходуютихпостепенно,ачастьихсберегаютдляосуществленияпокупоквбудущем.Вэтойсвоейфункцииденьгипо-

254

могаютупорядочитьсоответствующимобразомэкономическуюдея-тельностьвовремени.Полученныезапроизводственныеусилиядень-гиможносохранятьдотехпор,поканебудутсозданыусловиядляихоптимальногоиспользования.Вэтойфункцииденьгипредставляютсобойособыйвидимущества.Накопленныеценностивформеналич-ныхденегимеютопределенныепреимущества.Наличныеденьгиоб-ладаютабсолютнойликвидностью,способностьюнемедленноибезкаких-либопрепятствийслужитьплатежнымсредством.Правда,функциюнакопленияценностиналичныеденьгимогутуспешновы-полнятьтолькоприусловииотносительногопостоянстваобщегоуровняцен.Привысокихтемпахинфляцииэтафункцияможетпере-ходитьктвердойиностраннойвалюте.

Всовременнойвысокоспециализированнойэкономикенаиболееважнойявляетсяфункцияденегкаксредстваплатежа.Длясохранения

ценностивсовременнойэкономикесуществуютдругие,болееэффек-

тивныеспособы(например,ценныебумаги,недвижимостьипр.).