Тема 22 Орг-я кд банков

22.1 правовые и организ основы деят-ти комм банков и их ф-и

22.2 операции, осущ комм банками

22.3 орг-я кредитного процесса в комм.банках

22.1 Правовые и организ основы деят-ти комм банков и их ф-и

соврем комм банки – сам-но хоз-ий субъект, имеющий статус юр лица и осущ-ий свою деят-ть на основе полученной лицензии от Центробанка РФ как посредника, связан с реал-ей специфич.-го продукта(кредита, ЦБ, валютн.операций), а целью банков – получ-е ПР.

На сегодняшний день в РФ функцион.след виды банков :

1.специализированные – такие комм банки, кот осущ 1 или 2 банк операции / осущ обслуж-е опред-ую категорию клиентов

2.универсальные - кредитные орг-и , кот имеют право привлекать во вклады банков ср-ва юр и физ лиц и размещать эти ден.ср-ва от своего имени и за свой счет на усл-ях возвр-ти и вести счета юр и физ лиц оплачивать за ср-ва, проводить операции с ЦБ и валютой.

По форме собст-ти:

-госуд – где собст-ть банка принадлежит гос-ву и эти банки проводят пол-ку гос-ва

-кооперативные - кот организ. на основе паевых участников,созд кооп-в

-акцион- созд на основе АО

-муниципальные - кот созд муницип органами для обслуж-я того/иного региона

-совместные – созд несколькими собств-ками

-смешанные

По терр признаку:

-регион, федер, международ

Вся деят-ть банк.сис-мы регулир.опред док-тами:

-лицензии на право функционир-я того/иного банка, основано на исп-и ФЗ «О ЦБ РФ» (Банк России): «О банках и банк.деят-ти», «об Акц.Об», «гражд кодекс РФ»

Кроме этого, действ инструкции «о порядке применения банком россии реш-я о гос регистр-и кредит. орг-й и выдачи лицензии на осущ-е банк деят-ти» № 109-3 от 14.01.2004г «Инструкция Банка России». В соотв-и с ней орг-и кот нацелены на созд-е того/иного вида банка обязаны предст.след перечень док-тов в Банк России, кот д рассм в теч 6 мес:

1.лицензия на осущ-е банк.операций со ср-вами в рублях без права привлечения ср-в от физ лиц во вклады

2.лицензия на осущ-е банк.операций со ср-вами в рублях и иностр валюте без права привлечения ср-в от физ лиц во вклады

3.лицензия на осущ-е банк.операций со ср-вами в рублях и привлечение во вклады от физ лиц в рубли и разл.драгоценные Ме

4.лицензия на осущ-е банк.операций со ср-вами в рублях и иностр валюте с привлечением ден.ср-в в руб и иност валюте от физ лиц во вклады

5.генеральная лицензия кот мб выдана на осущ-е всех банк операций в руб, иност валюте юр и физ лицами но обязан выполнять установл.треб-я ЦБ РФ к размеру собств.капитала. В соот-и с сущест законами банки м соз,ликвидир и реструктуризироваться.

Гражд кодекс РФ ФЗ «о банках и банк деят-ти, положение» ЦБ РФ №203-П от 04.06.2003г. по реорганизации кредитных орг-й в форме слияния и присоединения. Реорганиз-я м осущ в след напр-ях: 1слияние, 2поглощение, 3присоединение, 4разделение, 5 выделение, 6 преобразование.

Факторы, вызыв банкр-во банков:

-недостаточная величина собст.капитала, -низкая ликвид-ть, -низкая ресурсная база (нет стабильных депозитов), -низкий ур-нь мен-та банка ,-плохие рез-ты баланса деят-ти банка

Для предотващ-я банкр-ва примен след меры:

-сонация в виде отсрочки платежей (до 3 мес), -разделение ср-в акционеров

Любая реорганиз-я и ликвид-я банка м осущ-ся по 3 инициативам:

-вследствии признания его банкротом ЦБ РФ

-по реш-ю самих учредителей банка

-по реш-ю суда

В связи с тем что комм банки РФ созд на основе любой формы собст-ти то организ стр-ра опред его уставом, однако в целом имеется разработ типовая схема созд-я комм банков и его форма функционир-я. Общая схема:

Общее собрание акционеров , созд Совет Директоров(Совет Банка), избирается Президент, созд Правление Банка, Депортаменты, отделения, группы.

В типовой схеме имеют след вид Депортаменты

1.осн организ единицей независимо от форм собст-ти мб кредитный отдел . на него возлаг задачи по разработке кредит.пол-ки кот д проводить банк на р-ке

2.ревизионный. В их ф-ю входит проводить вн обзор деят-ти банка и на базе получен.инфы осущ оценку эффект-ти работы.

Упр-я:

1)упр-е планир-я. Ф-я данного упр-я входит

-упр-е ликвидностью банка

-эк анализ деят-ти банка

-разработка плана по повыш-ю эффект-ти деят-ти комм банка

-осущ-е общест.связи

2)Упр-е депозитных операций . входит проведение депозитных операций как с физ и юр лицами, проведение эмиссии собст.ЦБ, акций, облигаций,сертификатов

3)упр-е кредит.операций. осущ-е краткосроч и долгоср кредитов с юр и физ лицами, проведение таких нетрадицион операций как лизинг, факторинг и др

4)упр-е посреднич и др операций. Осущ-е посред операций между разл юр лицами на основе разл банковских ЦБ

5)упр-е междунар операциями …-//- в валюте

6)учетно-операционое упр-е. возлаг работы связан с рассч-касс операциями

Отделы:-админист-хоз отдел, -кадровый, -юридический, - отдел эксплуатации и внедр-я вычисл техники, - бухгалтерия.

Кроме них сущ 2 отдела

-пронт-офис-подразд-е заним вопросами подготовки и заключ-я сделок связыв с операциями в банке

-бек-офис – кот осущ оформл-е сделки

Осн ф-ми комм банков явл

1аккумуляция и мобилизация во временное исп-е свободных ден.ср-в у юрид и физ лиц

2 предоставление кредитов

3 осущ-е платежных и расчетных операций как зарубежом так и внутри страны

4 ф-я созд-я платежных ср-в в виде векселей, элект переводов, пластик карт, чеков