- •Банки: организация и персонал
- •Содержание
- •Предисловие
- •Введение. Социальная и экономическая банковская среда
- •Глава 1. Организация и структура банка
- •1.1. Банк как эффективная организация
- •1.2. Стратегия и функции банковского учреждения
- •Что является нашим бизнесом?
- •Каковы наши стратегические устремления?
- •В чем заключаются наши основные сильные стороны?
- •Каким образом мы достигаем желаемого?
- •Что является наиболее ценным для нас на пути к достижению желаемого?
- •Что же происходит в банке в связи с реализацией этих функций?
- •1.3. Выбор структуры банка
- •Характеристики и условия эффективного применения механистического и органического подходов в проектировании организации*(29)
- •1.4. Задачи структурных подразделений и их взаимосвязи
- •Дифференциация между подразделениями банка
- •1.5. Система управления банком
- •1.6. Режимы работы с информацией
- •Информационное письмо
- •Служебная записка
- •1.7. Организационные распорядки и коммуникации в банке
- •Глава 2. Банковский персонал
- •2.1. Требования к сотрудникам банка
- •2.2. Способы подбора и расстановки банковских работников
- •2.3. Психология банкиров
- •2.4. Управленческие команды
- •2.5. Организационная культура
- •Модель корпоративной культуры (shl)
- •Глава 3. Совершенствование деятельности банковского учреждения
- •3.1. Факторы изменения и развития банковского учреждения
- •Критерии эффективности организации
- •3.2. Маркетинг в банковском деле
- •Сегментация клиентов по возрастному признаку
- •Наиболее доступные источники информации для населения
- •3.3. Банковская информация и поиск деловых партнеров
- •3.4. Технология нововведений
- •Логическая схема пошагового развития управления (по Виханскому, Наумову)
- •3.5. Совершенствование системы управления банком
- •Сравнительные характеристики систем управления японских и американских компаний
- •3.6. Организационное консультирование
- •Соотношение областей консультирования в консультационной деятельности (в %)
- •Глава 4. Эффективность деятельности банковских служащих
- •4.1. Отношения банковских служащих с клиентами
- •4.2. Результативность деятельности управляющих
- •4.3. Методы улучшения мотивации и повышения результативности
- •Результаты сопоставления четырех методов мотивации
- •Методы стимулирования результативности
- •Основные элементы процесса управления по целям
- •Последовательность перепроектирования работ
- •Результаты выполнения программы вовлечения работников завода полупроводников в процесс управления (Япония)
- •Модели поведения руководителей
- •4.4. Технология организационного развития персонала банковских учреждений
- •Правила делового взаимодействия
- •Пример согласованного определения задач и методов решения проблемы "Клиентский зал" на уровнях отдел - филиал (в одном из банков)
- •Основные факторы, влияющие на эффективность процесса организационного консультирования в банковских учреждениях
- •Организациионно-психологические характеристики банковских учреждений до и после прохождения консультативной технологии организационного развития
- •Заключение (современные подходы к оптимизации деятельности банка)
- •Приложения Приложение 1. Система ценностей фирмы "Эппл"
- •Приложение 2. Примеры материалов по стратегии развития банков
- •IV. Стратегические цели банка
- •V. Наши сильные стороны
- •V. Девиз года
- •VI. Что ценит и ожидает банк от своих сотрудников
- •VII. Обязательства банка перед своими сотрудниками
- •VIII. Принципы управления персоналом банка
- •Видение и образцовая модель банка Заксен лб (Германия)*(186) Портрет фирмы
- •Видение
- •Образцовая модель
- •"Кредо" Мосстройэкономбанка*(187)
- •Динамика основных показателей деятельности
- •"Энергия успеха" Бин-банка*(188)
- •О планах Банка Москвы*(189)
- •Новая стратегия развития Гута-банка*(190)
- •Председатель Сбербанка
- •Главный бухгалтер Сбербанка
- •Управляющий отделением Сбербанка
- •Главный специалист Сбербанка
- •Приложение 4. Примерные должностные инструкции работников банка
- •Должностная инструкция руководителя филиала банка
- •Должностная инструкция старшего кассира
- •Должностная инструкция операционно-кассового работника
- •Должностная инструкция консультанта банка
- •Приложение 5. Профессиограммы работников банка Социально-психологическая профессиограмма кассира
- •Социально-психологическая профессиограмма контролера
- •Профессиограмма начальника отдела подготовки кадров банка
- •Общие положения
- •Общие требования, предъявляемые профессией к личностным, психологическим и психофизиологическим качествам начальника отдела подготовки кадров
- •1. Требования к личностным качествам.
- •2. Требования к психологическим свойствам.
- •3. Требования к психофизиологическим свойствам.
- •Профессионально-квалификационная модель начальника отдела подготовки кадров банка
- •Динамика изменения общих и специальных психологических характеристик
- •Применение профессиограммы
- •Профессиограмма руководителя филиала банка
- •Приложение 6. Диагностические методы и методики оценки сотрудников, поступающих на работу в банк Метод "структурированного интервью"
- •Оценка кандидата на должность
- •Методика к.Н. Томаса*(194) Назначение методики
- •Инструкция
- •Обработка результатов
- •Интерпретация графиков
- •Метод исследования уровня субъективного контроля (уск)*(195), или шкала локус-контроля Дж. Роттера Назначение методики
- •Инструкция
- •Опросник уск
- •Обработка результатов теста
- •Интерпретация методики укс Теоретические предпосылки
- •Значения шкал
- •1. Шкала общей интернальности "и_о"
- •2. Шкала интернальности в области достижений "и_д"
- •Методика "физиогномических стандартов" распознавания общих личностных свойств по внешним особенностям работников
- •Приложение 7. Методики диагностики банковской организации
- •1. Диагностика организации: шесть областей для поиска проблем на теоретической основе или без нее. Марвин р. Вайсборд (приводится в сокращенном варианте)
- •Структура
- •Взаимоотношения
- •Цели, задачи методики
- •Инструментарий методики
- •Проведение опроса и обоснование выборки
- •Анализ материалов и интерпретация результатов
- •Контроль и коррекция принимаемых управленческих мер воздействия
- •Матрица счета
- •Инструкция
- •Бланк ответов Методика дсс
- •Опросник
- •Приложение 8. Примеры кейсов для командной оценки высших менеджеров банка Кейс n 1
- •Предыстория вопроса
- •Вопросы (задания) для участников
- •Кейс n 2
- •Экономические показатели, характеризующие финансово-экономическую деятельность рассматриваемых банков 1 и 2
- •Критерии оценки команды высших менеджеров при выполнении заданий кейса
- •Командная анкета
- •Цель данной анкеты
- •Раздел 1
- •Раздел 2
- •Раздел 3
- •Раздел 4
- •Раздел 5
- •Раздел 6
- •Приложение 9. Исследование организационной культуры банка
- •Диагностика организационной культуры (методика)
- •Описание организационной культуры Общие сведения
- •Исходные данные (по результатам организационной диагностики)
- •Структура организационной культуры (после аналитической группировки результатов)
- •Анализ показателей, структуры и характеристик организационной культуры одного из банковских учреждений*(200) Характеристика культуры
- •Предложения и рекомендации
- •Приложение 10. Кейс 14. Жалобы клиентов
- •Описание ситуации
- •Записи клиентов
- •Объяснительные записки сотрудников и руководителей Объяснительная записка заместителя управляющего отделением Зуевой
- •Объяснительная записка старшего кассира
- •Объяснительная
- •Письмо-ответ клиенту
- •Приказ по банку а-БанкПриказ
- •Пример анализа ситуации "Жалоба"
- •Как клиент видит ситуацию в банке
- •Что возмутило клиента
- •Основные ошибки, допущенные в данной ситуации
- •"Жалобы клиентов" как средство совершенствования подготовки персонала*(201)
- •Приложение 11. Кейсы для оценки и обучения банковских служащих
- •Проблемы, задания и примерные ответы
- •1. При оценке специалистов по обслуживанию корпоративных клиентов
- •2. При оценке специалистов по направлению "Кредитование физических лиц"
- •3. Обслуживание частных клиентов
- •4. По направлению "Пластиковые карточки"
- •5. По направлению "Ценные бумаги"
- •6. По направлению "Валютные операции и валютный контроль"
- •Экспертный лист для оценки
- •Приложение 12. Применение технологии организационного развития в отдельном банке Введение
- •Информация организационных консультантов
- •"Сочинения" управленческой команды
- •Пример проекта по решению проблем управленческой команды банка туб
- •Правила, принципы и нормы совместной работы и взаимодействия между подразделениями Банка туб
- •Анализ и прогноз консультирования Банка туб Анализ проблемного поля
- •Примечания
Заключение (современные подходы к оптимизации деятельности банка)
Трудно, конечно, угнаться за актуальным материалом в такой динамично развивающейся сфере, как банковская. Книга готовилась с 1997 года и естественно содержит материал последних лет жизнедеятельности банков. Тем не менее при написании книги не ставилась цель исторического, стратегического, финансового или экономического исследования событий и анализа результатов развития коммерческих банков. Главной задачей являлось показать возможности осуществления реальных организационных изменений при необходимости интеграции российских банков с передовыми эффективно работающими финансово-банковскими структурами. Ведь, скорее всего, развитие российской банковской системы не будет сильно отличаться от общемировой практики. И как показывает опыт банковских учреждений Европы и США, экономике нужны все типы банков: и универсальные, и инвестиционные, и ипотечные, крупные и средние. Любой динамично развивающийся банк, строящий свой бизнес на взаимоотношениях с предприятиями различных отраслей с совершенно разными запросами и предпочтениями, чаще всего "обречен" на универсальность. В то же время специализированные банки сильны своим индивидуальным подходом к клиенту и знанием его специфических потребностей. Крупные банки имеют возможность снизить стоимость предоставления услуг за счет их объемов, а преимуществом небольшого банка является его высокая мобильность.
Основой успеха любого банка является надежность и "прозрачность" в работе с клиентами. Как говорит Председатель правления одного из коммерческих банков*(184), "клиенты должны полностью доверять банку, но для этого банк должен быть максимально открыт перед клиентами - по первому требованию предоставить им свой текущий баланс, в оперативном порядке обсуждать волнующие их вопросы и т.д. И, естественно, успешное развитие невозможно без движения вперед: без новых банковских продуктов, новых форм взаимодействия с клиентом, новых программ и проектов".
Главная мысль книги заключается в том, что при изменениях в стратегии развития банковского бизнеса должны меняться и организационная структура и персонал банка. Наиболее приспособленным для структурных реорганизаций является цикл последовательно осуществляемых и взаимосвязанных действий по системному организационному развитию, предлагаемый в данной книге. Он включает определенные шаги, способствующие повышению эффективности деятельности банка в целом. В результате этих шагов персонал банка начинает ясно понимать цели, миссию, стратегию и концепцию развития банка; проясняются конкретные функции подразделений; создается соответствующая организационная структура и система управления банком; утверждается единый вариант реализации бизнес-плана, включающий маркетинговую политику и современные банковские технологии; налаживаются внутриоргани-зационные коммуникации и связи между подразделениями; формируются команды высших менеджеров; улучшается мотивация персонала и включенность его в дела банка; повышается уровень корпоративной организационной культуры и соответственно уровень экономических достижений.
В данной книге обращается внимание лишь на элементы организации работы и деятельности персонала банка. Эти элементы имеют явную причинно-следственную взаимосвязь с такими "узкими для банка местами", как клиентоориентированность и мотивация персонала, управленческие команды, структура власти, организационная культура и т.д. В частности, в банках существуют возможности по проведению более активной работы, направленной на повышение клиентоориентированности и мотивированности всех сотрудников, на построение сильных, экономически грамотных управленческих команд в подразделениях банка, на оптимизацию межструктурных взаимодействий, на создание координирующих механизмов, а также инновационных структур проектного типа, где сотрудники работают не только по должностным инструкциям, а в соответствии с современными целями и задачами банка. Очень важным моментом структурной оптимизации в банках является переход от системы управления путем "страха и мнений" к системе управления путем "доверия и собственного присутствия руководителей", а также поворот вертикали "начальник-подчиненный" хотя бы на несколько градусов "к горизонтали". В конечном счете, речь идет о необходимости постепенного и планомерного продвижения от механистической структуры к социально-интегрированной.
Поэтому при внимательном и активном прочтении данная книга вполне может повлиять на "корпоративное сознание" банковского персонала и повысить эффективность деятельности банка в целом.
В заключение хотелось бы отметить, что:
в книге впервые собраны вместе все материалы по современному банковскому менеджменту, что позволяет существенно сэкономить время банковских руководителей при поиске ответов на актуальные вопросы по управлению банковской организацией;
книга подготовлена на основании практического опыта работы и сотрудничества с банковскими организациями в постперестроечное время 90-х годов XX века - время активного становления новой банковской системы России;
новые подходы к организации деятельности современного коммерческого банка, описанные в книге, позволяют оптимизировать ту систему, которая уже сложилась в реально существующем банке, а не ломать старое и строить новое;
активная работа с книгой и приложениями позволяет проводить обучение банковских руководителей в заочном режиме на основе современных педагогических технологий и приемов, использующихся в ведущих финансовых институтах, которые сконцентрированы в Москве;
использование книги в качестве учебного пособия дает возможность грамотно внедрять изменения в банковском учреждении;
в книге даны развернутые ссылки на современную литературу по банкам, касающуюся именно процессов организации работы и деятельности персонала.
На основании материалов книги можно практически поставить работу с персоналом на современный уровень банка XXI века.