26. Структура и механизм функционирования современной кредитной системы рф. Роль парабанковской системы на рынке ссудных капиталов.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти кредитные отношения.

Современная кредитная система состоит из звеньев:

1. ЦБ

2. Банковский сектор

3. Страховой сектор

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.

Кредитная система РФ

Банковская система Парабанковская система

Ц Б (эмиссионный) СКФИ почтово-сберегательные

системы

К редитные организации - лизинговые фирмы

-факторинговые фирмы

- страховые

КБ НКО - ломбарды

- инвестиционные компании

- пенсионные фонды

- паевые фонды

НКО – кредитная организация, которая может выполнять отдельные банковские операции, установленные перечнем ЦБ РФ.

Банковская система – является основной частью КС, совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система в РФ является двухярусной:

1 ярус. ЦБ РФ

2 ярус. КБ в РФ

Кредитная система в РФ регулируется следующими законами:

1. Конституция РФ

2. ФЗ «О КБ»

3. ФЗ «О ЦБ РФ»

Банковская система в РФ состоит из следующих уровней:

1. ЦБ РФ

2. КО

3. филиалы и представительства иностранных банков

Основной функцией ЦБ является эмиссионная функция, за счет которой образуются дополнительные денежные средства, а именно их количество в обороте увеличивается. За деятельностью КО в РФ следит ЦБ РФ, проводя аудит в системе соблюдения банковского законодательства, проводя денежно-кредитную политику, регулируя деятельность КО.

Роль парабанковской системы на РСК заключается в:

- в оказании дополнительных финансовых услуг;

- в выполнении роли посредника на финансовом рынке

- в аккумулировании и сбережении ДС

- в ускорении оборота ДС

• в оказании консультационных услуг

27. Функции и операции цб. Особенности деятельности цб рф.

ЦБ является главным звеном денежно-кредитной системы страны, он всегда является органом регулирования, сочетающий черты банка и гос.ведомства.

К функциям всех ЦБ относятся следующие:

1. эмиссионная

2. аккумулирование и хранение кассовых резервов для коммерческих банков

3. предоставление кредита и выполнение расчетных операций для правительственных органов

4. клиринговая, т.е. проведение б/н расчетов

Операции ЦБ могут быть активными и пассивными:

Пассивные операции:

1. эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов)

2. обязательные резервы КБ

3. правительственные депозиты

Активные операции:

1. учетно-ссудные операции

- ссуды КБ и государству под залог ценных бумаг

- учетные операции подразумевают покупку ЦБ векселей и государства и банков. Ставка по которой ЦБ предоставляет ссуды КБ и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой ЦБ

2. банковские инвестиции – это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции ЦБ состоят из вложений в гос.ЦБ. Покупка гос.обязательств является одним из самых распространенных методов кредитования правительства

3. операции с золотом и инвалютой.

ЦБ РФ состоит из:

1. центральный аппарат, т.е. департамент по основным направлениям деятельности;

2. территориальные учреждения

3. в системе территориальных учреждений присутствуют Региональные Центры Информации, Расчетно-Кассовые Центры.

4. полевые учреждения

Правовой статус Цб РФ заключается в двойственности прав природы. С одной стороны ЦБ является ЮЛ и может совершать гражданско-правовые сделки с КБ и гос-ом, с другой – ЦБ наделен широкими правами по управлению ден-кредитной системой РФ

Принцип независимости деятельности ЦБ РФ – ключевой элемент статуса ЦБ РФ, проявляющийся в том, что ЦБ РФ не входит в структуру федеральных органов гос.власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организующий денежное обращение. Свои функции и полномочия, предусмотренные законодательством ЦБ осуществляет независимо от органов власти всех уровней.

УК и имущество ЦБ является федеральной собственностью.

Цели деятельности ЦБ РФ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля

2. развитие и укрепление банковской системы РФ

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

Функции Цб РФ:

1. проведение единой государственной ДКП

2. монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения

3. организация системы платежей и расчетов

4. организация системы рефинансирования

5. банковское регулирование и надзор

6. валютное регулирование и валютный контроль

7. выполнение функций финансового агента Правительства РФ

- кассовое исполнение бюджета

- финансирование инвестиционных и конверсионных программ

8. макроэкономический анализ и прогнозирование