46. Формы страхования, их объекты и принципы их осуществления. Основы классификации страхования.
Классификация страхования – это иерархическая система деления страхования по сферам деятельности, отраслям, подотраслям и видам. Все звенья классификации располагаются так, чтобы каждое последующее звено являлось частью предыдущего.
В основу классификации страхования положены 2 критерия:
- различия в объектах страхования
- различия в объеме страховой ответственности.
В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, форме страхования, объектах страхования, категориях страхователей и объеме страховой ответственности.
ПО ФОРМЕ ОРГАНИЗАЦИИ страхование выступает как:
– ГОСУДАРСТВЕННОЕ-это орг форма где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций.
–АКЦИОНЕРНОЕ – негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций и иных ценных бумаг, принадлежащих ю.л или ф.л.
-ВЗАИМНОЕ – негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой ф.л., ю.л о возмещение друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятых условий. Реализуется через Общество Взаимного Страхования, которое является страх организацией некоммерческого типа.
II. ПО СПОСОБУ ВОВЛЕЧЕНИЯ В СТРАХОВОЕ СООБЩЕСТВО или ПО ФОРМЕ ПРОВЕДЕНИЯ:
- ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ страхование, инициатором которого является государство. Государство устанавливает обязательную форму страхования когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; нормы страхового обеспечения; основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установление тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы. Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, оно исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.
ПРИНЦИПЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ:
устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователь – вносить причитающиеся страховые платежи.
Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов.
Автоматичность распространения на объекты, указанные в законе.
Действия обязательного страх независимо от внесения страховых платежей.
Бессрочность обязательного страхования.
Нормирование страхового обеспечения.
- ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Договор удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательства, формируются условия и правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком подлежат обязательному лицензированию со стороны органа Гос.Страх.Надзора.
ПРИНЦИПЫ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ:
* Действует и в силу закона и на добровольных началах.
* Добровольное участие в страховании
* Выборочный охват добровольным страхованием
* Оно всегда ограничено сроком страхования
* Действует только при уплате разовых или периодических страховых взносов.
*Страховое обеспечение зависит от желания страхователя.
III. ПО ОТРАСЛЯМ или ОБЪЕКТАМ СТРАХОВАНИЯ:
- ИМУЩЕСТВЕННОЕ
- ЛИЧНОЕ
-СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
- СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ
IV. ПО ПОДОТРАСЛЯМ И ВИДАМ:
_________________________________________________________________________
