72. Страхование как средство обеспечения безопасности в туризме: основные понятия, виды страхования в туризме.

Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. Страхование в туризме представляет собой важнейший элемент обеспечения различных гарантий (в том числе и финансовых), связанных с возмещением ущерба, понесенного туристом в результате несчастных случаев, аварий, катастроф, заболеваний, смерти, порчи личного имущества или багажа туристов, предоставления некачественного отдыха, а также с возмещением ущерба, нанесенного туристу в момент его пребывания за рубежом третьими лицами.

Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика в возмещении ущерба путем страховой выплаты. Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний. Страхование в системе туризма классифицируется на следую- щие виды: *страхование туриста и его имущества; *страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках; *страхование иностранных туристов; *страхование гражданской ответственности;* страхование гражданской ответственности владельцев авто- транспортных средств; *страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов. Страхование расходов граждан, выезжающих за границу.Мед.расходы, вызванные внезапным заболеванием, несчастным случаем, а также смертью *оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае; *транспортировку в ближайшую больницу, способную провес- ти качественное лечение под соответствующим медицинским кон- тролем; *эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем; *внутрибольничный контроль и информирование семьи и боль- ного; *предоставление медицинских препаратов, если их нельзя до- стать на месте; *консультационные услуги врача-специалиста (при необходи- мости); *оплата транспортных расходов по доставке заболевшего ту- риста или его тела в страну постоянного проживания; *репатриация останков туриста; Страхование от несчастного случая на время поездки за границу Этот риск редко покрывается стандартным медицинским полисом. Полис предусматривает выплату страховки, если во время отдыха с человеком произошло ЧП, приведшее к смерти и инвалидности пострадавшего. При этом если неприятное событие произошло на отдыхе, а смерть или инвалидность наступили даже по истечении длительного времени (обычно до года), это также считается страховым случаем, и компания обязана будет выплатить компенсацию. Необходимо заметить, что эта сумма не имеет никакого отношения к потраченным на медицинские расходы средствам и связана только с последствиями несчастного случая: травмой, инвалидностью или смертью. При назначении инвалидности в результате несчастного случая — в процентах от страховой суммы в зависимости от группы инвалидности: I группа — 100% II группа — 80%  III группа- 60%  В случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая выплачивается 100% от страховой суммы наследникам по закону. Страхование багажа на время поездки за границуобеспечивает возмещение расходов застрахованного, возникших в результате повреждения, гибели либо утраты багажа. Такая страховка обычно стоит $2-3 (независимо от числа мест багажа). В случае если вещи будут потеряны либо испорчены, к причитающимся от авиакомпании деньгам страховщики выдадут дополнительную компенсацию - примерно $25 за каждый килограмм утраты (в каждом конкретном случае эта сумма оговаривается отдельно и указывается в полисе). Страхование расходов, возникших в связи с невозможностью совершить туристическую поездку (страховка от невыезда) Страховым случаем по данному виду страхования является событие, в результате которого возникли непредвиденные расходы, явившиеся прямым результатом отмены поездки за рубеж вследствие:- болезни, создающей угрозу для жизни и требующей госпитализации, Застрахованного или его близкого родственника; - смерти Застрахованного или его близкого родственника; - уничтожения имущества Застрахованного в результате пожара, любого вида аварии или противоправных действий третьих лиц; - неполучения въездной визы при своевременной подаче документов на оформление (срок подачи документов устанавливается согласно сложившейся консульской практике государства назначения); - участия Застрахованного в судебном разбирательстве, о котором Застрахованный не знал до заключения договора страхования. Стоимость составляет 4-10% от цены тура. Но порой хитрые турфирмы не включают в список рисков отказ в выдаче визы, это, между прочим, самая вероятная причина срыва путешествия. В случае невыезда туристу будет возвращена полная стоимость поездки за вычетом расходов на оформление визы. Еще следует обратить внимание на присутствие в условиях страховки такого понятия, как франшиза. Это сумма, которую страховая компания не возмещает (обычно 20–50 долл.). Франшиза бывает условная и безусловная. В первом случае при наступлении страхового случая стоимостью больше суммы франшизы затраты возмещают полностью. Во втором случае — за вычетом размера франшизы. В России большинство турфирм оформляют полисы с франшизой, поскольку это существенно снижает их стоимость. Полис без франшизы дороже, но теоретически он дает возможность не тратить на лечение свои деньги (в пределах страховой суммы). Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, тре- тьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:*коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штраф- ные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств на- рушения контракта форс-мажорными обстоятельствами); *банкротство фирмы;*изменения таможенного законодательства, валютного регули- рования, паспортного контроля и других таможенных формаль- ностей; *возникновение обстоятельств форс-мажорного характера; *политические риски и др.

Турист как клиент страховой организации заинтересо- ван в том, чтобы в случае необходимости помощь была ока- зана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не по- следнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает рос- сийский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализи- рующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.