- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
Ответы на экзамен по бо
1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
Банк.сектор - важнейшая и неотъемлемая часть рыночной экон-ки. Развитие банк.системы явл.одним из приоритетных направлений экономической и социальной политики госуд-ва. Устойчивая банк.система способствует эффективному развитию экон-ки. Банкротство банка (Б) может нанести тяжелейший вред частным и общественным интересам.
В РФ 2-хуровневая банк.система:
1 ур. – ЦБ РФ – главный банк страны, выполняющий разные функции, наделен госуд-ом монопольным правом, эмиссией ден.знаков.
2 ур. – кредитные орг-ии (КО): банки; небанк.кредитные орг-ии (НКО), филиалы и представительство иностр.банков.
ЦБ явл.органом денежно-кредитного регулирования экон-ки:
1)Определяет ставку рефинансирования (%) ;
2)Устанавливает норматив обязательного резервирования, для создания ФОР (Фондообязательных резервов).
Рефинансирование (подкрепление ресурсной базы Б) – один из механизмов с точки зрения поддержания текущей ликвидности, а также в плане антикризисных мер.
Ставка рефинансир-ия - % ставка по ссудам, которую использует ЦБ при кредитовании коммерческих банков (к/б).
С мая 2011 8,25 % годовых (сейчас в наст.время 8 %).
Повышение ставки означ.удорожание кредитных рес., а значит ужесточается денежно-кредитная политика и служит для сдержания инфляции (меньше объем выдаваемых кредитов, меньше денег обращается в экон-ке). Снижение ставки способствует увеличению ресурсов к/б и увеличивает кол-во денег в экон-ке.
Каждый к/б обязан начислять определенный % от привлечения ср-в юр.и физ.лиц в ФОР. Ср-ва ФОР депонируются (хранятся) в ЦБ на отдельном счете. На 25.03.2011 по юр.лицам – 5,5 %, по физ.л. – 4 %.
Меняя норматив ЦБ может способствовать:
а)Ограничению ден.массы в обращении (при повышении норматива).
б)Увеличению ден.оборота (при снижении норматива).
Б явл.субъектом правовых отношений в кредитно-финансовой сфере. Опред.и регулируют банк.деят-ть:
1)Гражд.кодекс (ГК) РФ;
2)Федеральные законы (ФЗ): «О банках и банк.деят-ти»; «О ЦБ», «Закон о РЦБ (Рынке ценных бумаг)», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О залоге», «О страховании вкладов физ.лиц в банках РФ» и т.д.
Банк – КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности след. банк. оп. :
-привлечение во вклады ден. ср-в физ. и юр. лиц. ;
-размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности ;
-открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.
КО – юр.лицо, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деят-ти на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банк.операции (БО), предусмотренные ФЗ «О банках и банк.деят-ти». КО образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество. (ООО, ОДО, АО (ЗАО и ОАО)).
НКО имеет право осуществлять отдельные БО, сочетание которые устанавливает ЦБ. НКО осуществляет ден.операции вне банк.сферы. На 1.08.11 г.: кол-во действующих КО – 994 (в янв.1012), в том числе банков – 936, НКО – 58.
Иност.банк – признанный законодательством инос.госуд-ва, на территории которого он зарегистрирован.
Б выполняет разнообразные функции и явл.важнейшим посредником между (м/у) владельцами свободных денег, и теми, кто в них нуждается, таким образом Б обеспечивает перераспределение денег в экон-ке.
Б могут создавать различные объединения:
1)Для защиты и представления профес.интересов в госуд-ых органах, в междунар-ых банк.сообществах.
2)Для координации действий и повышения эффективности деят-ти.
3)Для развития межрегион-ых и междунар-ых связей.
4)Для выработки рекомендаций по осуществлению банк.деят-ти.
5)Для участия в крупных совместных проектах: союзы, ассоциации – им запрещено осуществлять БО; синдикат, консорциумы (для кредитования, финансирования капитального строительства, выдачи гарантий на крупные суммы (∑)).
Б имеют право создавать дочерние банки и дочерние КО.
Дочерний – Б, где головной Б за счет своей прибыли приобрел более 50% УК (уставный капитал).
Непосредственно деят-тью Б руководит правление. Высший орган управления Б – Общее собрание акционеров (для АО) и участников.
Основные принципы деят-ти Б
1)Работа Б осуществляется в пределах реально имеющихся у него ресурсов: собств-ых и привлеч-ых.
2)Полная экономическая самостоятельность:
- Б свободно распоряжается собств-ыми и привлеч-ыми ср-ами, выбирает клиентов и вкладчиков;
- распоряжается прибылью после уплаты налогов;
- самостоятельно и на договорной основе определяет условия осуществления активных и пассивных операций (% ставки, по депозитами и кредитам, размер комиссионных, срок вкладов и кредитов).
3)Экономическая ответственность за результаты своей деят-ти, т.е. весь риск от своих операций Б берет на себя: отвечает всеми своими ср-ами и имуществом перед кредиторами, вкладчиками, акционерами.
4)Взаимоотношения с клиентом носят рыноч.характер.
5)Косвенные экономические методы регулирования деят-ти Б. Госуд-во определяет общие правила, и не вмешивается в оперативную деят-ть, косвенные механизмы – налоги, норматив резервирования, ставка резервирования.
6)Обязательное соблюдение действующего законодательства, норм, экономических нормативов, др.правил, регулирующих деят-ть к/б.