- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
Потребительским называется кредит, выдаваемый населению на потребительские нужды.
Потребительский кредит играет большую роль в социально-экономической жизни страны, поскольку его развитие способствует расширению покупательского спроса на товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что, в конечном счете, отражается на увеличении доходной части федерального бюджета.
Формы банк.потребительского кредитования:
1)Кредит выдается непосредственно физ.лицу на основе заключенного кред.договора;
2)Косвенный (связанный) кредит - через торговую организацию (магазин), с которой банк заключает соглашение. Покупатель может приобрести дорогие товары в кредит (т.е. в рассрочку). В зависимости от цены товара определяется первоначальный взнос и период рассрочки. Обычно такие услуги отражают совместную деят-ть банка с конкретной фирмой, обслуживающей частных лиц;
3)Овердрафт: возможность овердрафта оговаривается при открытии банк.счета клиенту. Б устанавливает лимит кредитования, срок, размер платы.
4)Кредитные карты. Владелец кред.карты может с её помощью оплачивать товары и услуги даже при отсутствии средств на своём счете. Б устанавливает лимит кредитования и плату. Клиент перечисляет в Б определенную ∑ для получения карты и ежегодно – за ее обслуживание.
Банк.потребительский кредит может быть целевым (т.е. в договоре указывается на какие цели будет расходоваться ∑ кредита) и нецелевым (в т.ч. овердрафт, по кред.картам и др.).
Виды потребительских кредитов:
1)Кредиты на приобретение, строит-во, реконструкцию квартир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков. Срок - до 15 лет;
2)Кредиты на оплату обучения в образовательных учреждениях России (дневное отделение). Срок - зависит от срока обучения;
3)Кредиты на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования (транспортных ср-в, предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение). Срок - до 5 лет;
4)Кредиты на неотложные нужды (лечение, приобретение санаторных и туристических путёвок и др.).
Срок - до 5 лет.
Порядок выдачи и погашения потребительских кредитов.
Потребительский кредит может выдаваться в рублях и в инос.валюте; единовременно и частями; наличными (через кассу Б) и безналичным путем (зачислением ∑ кредита на банк.счёт заёмщика).
∑ кредита зависит от размера дохода заёмщика, от стоимости объекта кредитования, от надёжности обеспечения (залога, гарантии, поручительства). Обычно потребительский кредит выдается в размере 70% от стоимости объекта кредитования (квартиры, дома и т.д.) и 50-70 % от стоимости залога.
Перед выдачей кредита проверяется платежеспособность и оценивается кредитоспособность заёмщика; надёжность обеспечения; анализируются доходы и расходы; характер работы; наличие собственности; состояние здоровья и возраст (часто для заемщиков устанавливается возрастной ценз). Перечень документов, представляемых заемщиком, устанавливается банком и определяется видом кредита