- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
Аккредитив – это условное ден.обязательство Б по поручению плательщика произвести платеж в пользу получателя денег по предъявлении им документов, соответствующим условиям аккредитива. Б может дать полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести такие платежи.
Б, обслуживающий плательщика является банком-эмитентом.
Б, получив от плательщика заявление на аккредитив, бронирует указанную ∑ на отдельном счете. Это гарантирует поставщику (получателю денег) своевременно получить оплату за отгруженные им товары. Банк зачисляет деньги на расчетный счет получателя (поставщика товаров), но только после того как поставщик представит все документы, подтверждающие отгрузку товара покупателю.
Виды аккредитивов:
1. Покрытый: Б плательщика (эмитент) перечисляет ∑ аккредитива в Б получателя (исполняющий) за счет собственных ср-в плательщика (или за счет предоставленного кредита) на весь срок аккредитива.
2. Непокрытый (гарантированный): при наличии соглашения между банками, Б плательщика (эмитент) дает право исполняющему банку, в котором открыт его корреспондентский счет, списывать ср-ва в пределах ∑ аккредитива. Т.е. Б гарантирует платежи поставщику.
3. Отзывный: может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика и без предварительного согласования с получателем денег.
4. Безотзывный: может быть отменен только при согласии получателя денег.
Безотзывный аккредитив по просьбе банка-эмитента может быть подтвержден исполняющим банком. Это значит, что исполняющий банк берет на себя ответственность за проведение расчета по аккредитиву наравне с банком-эмитентом.
Аккредитив предназначен для расчетов с одним поставщиком. Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в основном договоре, в котором указывается: наименования банков; наименование получателя средств; вид, сумма и срок действия аккредитива; перечень документов, представляемых получателем средств; условия оплаты (с акцептом, без акцепта), ответственность за неисполнение обязательств.
По аккредитиву допускаются частичные платежи. Срок действия аккредитива устанавливается в договоре между поставщиком и покупателем.
22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЕ ОПЕРАЦИИ(кассовые) – связаны с приёмом , выдачей, хранением и перевозкой наличных денег.
Кассовые операции КО регулируются Положением 318-П от24/04/2008г « О
порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в КО на территории РФ».
Коммерческие банки ведут кассовое обслуживание организаций, учреждений, предприятий любой организационно-правовой формы и физических лиц.
Значение кассовых операций
1.Посредством кассовых операций:
- формируется денежная наличность предприятий, банков, населения и происходит оперативное перераспределение денежных средств;
- совершаются расчёты с различными дебиторами и кредиторами.
2.Наличие в банке кассовых активов (т.е. наличных денег) в необходимом размере – важное условие для нормального функционирования банков. Банкам нужна денежная наличность для размена денег, возврата вкладов, выдачи ссуд, на покрытие операционных расходов, включая заработную плату, на оплату различных материалов и услуг.
Для нормальной работы кассового подразделения должны выполняться следующие требования:
Наличие оборудования и технически укрепленных помещений в соответствии с требованиями ЦБ. Наличие охраны и сигнализации.
Наличие обученного и подготовленного персонала.
Создание условий для автоматизации и механизации труда кассовых работников. Оборудование рабочего места кассира индивидуальными средствами хранения ( спец.столы с кодовыми замками, сейфы, металлические шкафы).
Исключение доступа клиентов в помещения кассового узла.