- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
Тип инвестиционного портфеля - это обобщенная харак-ка инвестиц-ого портфеля с точки зрения инвестиц-ых целей и с точки зрения видов объектов инвестиций, входящих в портфель. Тип портфеля может меняться в зависимости от состояния рынка и изменения целей банка.
Типы портфелей
1.Портфель роста: включает цен.бумаги и др.объекты, рыночная стоим-ть которых быстро растет. Цель инвестора- приращение капитала. В основном – влож-ия в акции.
2.Портфель дохода: включает цен.бумаги, по которым размер %, дивидендов выше среднерыночного значения. Рыночная стоим-ть объектов растет медленнее.
3. Портфель рискового капитала (спекулятивный): включает а) цен.бумаги новых компаний «агрессивного типа», стремящихся к быстрому росту, расширению; б) другие рискованные объекты с неясной рыноч.оценкой (коллекция молодых художников).Цель: получ-ие сверх высоких доходов за счет покупки активов в то время, когда они недооценены рынком.
4. Сбалансированный портфель: содержит объекты и с быстро растущей рыноч.ценой и с высокими доходами и высокорискованные.
Цель: сбалансировать риски, прирастить капитал и получить высокий доход.
5. Специализированный портфель: содержит цен.бумаги и другие объекты, объединенные следующими признаками - вид риска, вид ценной бумаги, отрасль, регион, т.е. не по целевому критерию.
6. Смешанный портфель: включает различные объекты т.е. цен.бумаги, драг.металлы, недвижимость, коллекции и др.
7. Портфель ц/б
56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
Портфель ценных бумаг- совокуп-ть ср-в инвестора, вложенных в разные цен.бумаги в наиболее выгодной и безопасной пропорции. Уменьшение риска потерь достигается за счет диверсификации портфеля (т.е. одновременного вложения капитала в различные цен.бумаги). Диверсификация портфеля возможна: по типу цен.бумаг, по срокам погашения, по отраслям (т.е. эмитенты принадлежат разным отраслям), по странам и регионам, по эмитентам (госуд-во, город, субъекты федерации, корпорации)
В ПЦБ могут входить цен.бумаги одного или разных типов. Чем больше типов цен.бумаг входит в портфель, тем меньше зависимость общей стоимости портфеля от падения курса одной из цен.бумаг.
Управление портфелем означает: планирование, анализ, мониторинг и регулирование состава портфеля.
По управлению портфелем банк проводит следующую работу:
1. Тщательный отбор и анализ качества конкретных ценных бумаг
2. Оценка способности банка взять на себя определенный риск (финансовый, организационный)
3. Периодическая замена (продажа) цен.бумаг, которые перестают отвечать целям инвестора (т.е. систематически пересматривается состав ПЦБ).
В зависимости от типа инвестиционной политики различают: активный и пассивный ПЦБ.
Активный: в его составе цен.бумаги, курс которых резко отклоняется от среднерыночного. Активная покупка – продажа цен.бумаг. Основной выигрыш инвестора – за счет покупки ценных бумаг по минимальной, а продажа по максимальной цене.
Пассивный: формируется в соответствии с основными тенденциями рынка (средними условиями). Высокий уровень диверсификации. Незначительные обороты по покупке- продаже. Ивестиции долгосрочного характера. Основной выигрыш инвестора – главным образом за счет диверсификации.