36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.

Долгосрочные кредиты необходимы т.к. большая часть инвестиционных проектов рассчитана на длительный срок. Они играют особую роль в экон-ке страны т.к. связаны с вложением ср-в в реальный сектор экон-ки и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства, а, следовательно, и повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции.

Долгосрочное кредитование может быть в виде:

1) Государств-ых кредитов на инвестиционные нужды: т.е. ср-ва выделяются из бюджета на возвратной основе, на целевые программы либо непосредственно предприятиям, либо через уполномоченные банки;

2) Банковских кредитов.

Незначительный удельный вес долгосрочных кредитов в общем объёме банковских кредитов объясняется общей экономической ситуацией, низкой ликвидностью и высоким риском таких вложений, сложностью привлечения ресурсов в банк на длительные сроки («длинных» денег), неотлаженностью экономического законодательства.

Долгосрочные кредиты имеют большое значение т.к. они способствуют:

1) выполнению целевых госуд-ых программ (производственных, социальных, научных и др.);

2) развитию базовых отраслей экон-ки (промышленности, транспорта, с/х, связи, энергетики и др.) и отраслей, определяющих научно-технический прогресс;

3) обновлению основных фондов предприятий, расширению производственных мощностей;

4) решению социальных задач и удовлетворению потребительских нужд населения (производство товаров народного потребления, строительство жилья и др.);

5) расширению клиентской базы;

6) повышению репутации банка.

Объекты долгосрочного кредитования:

-новое строительство (в т.ч. промышленное, жилищное);

-создание морских судов, авиатехники, железнодорожного подвижного состава;

-реконструкция, техническое перевооружение, расширение действующих объектов производственного и социального назначения;

-приобретение оборудования, техники, транспортных средств, зданий и сооружений;

-создание совместных предприятий;

-создание научно – технической продукции (научные разработки, опытно-конструкторские и исследовательские работы), инноваций;

-перепрофилирование отраслей.

Категории заёмщиков: действующие и строящиеся предприятия различных форм собственности и отраслей; научно-производственные комплексы и объединения; индивидуальные заёмщики, в том числе фермеры.

Долгосрочные кредиты предоставляются:

а) юр.лицам – в безналичном порядке;

б) физ.лицам – в безналичном порядке и наличными.

Долгосрочный кредит может предоставляться:

1)единовременно (одной суммой) либо частями, т. е. поэтапно;

2) в виде открытия кредитной линии;

3) на консорциальной основе.

Кредит может направляться на оплату счетов за выполненные работы (строительные, монтажные, изыскательские, проектные); за приобретенное оборудование, материалы, машины и механизмы; на выплату з/п работникам, занятым в строительстве.

Кредит может погашаться за счёт прибыли предприятия-заёмщика, ср-в амортизационного фонда, ср-в фонда развития производства. Обычно кредит погашается частями, т.е. взносами равными или разными по величине и после окончания срока освоения кредита. Может быть предусмотрен дополнительный период (льготный).

%-ая ставка: твёрдая или плавающая. Возможна льготная (более низкая, чем основная), если банку возместят недополученные средства те органы, которые принимают решение о необходимости такого кредитования. Проценты начисляются со следующего дня после дня выдачи кредита по день погашения, а уплачиваются в соответствии с кредитным договором, как правило, периодически (ежеквартально, ежемесячно).

Срок кредита = Срок освоения + Льготный период + Срок окупаемости

Срок окупаемости кредита = (Сумма кредита): (Сумма годовой прибыли, направляемой на погашение кредита и др. источники)