- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
Кредитная политика предполагает четкую и детально проработанную программу развития кредитных операций, это стратегия и тактика Б в области кредитных операций; формируется с учетом экономических, географических, организационных и других факторов.
Кред.политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке; в части тактики – финансовый или иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кред.сделок, правила их совершения, порядок организации кред.процесса. Кред.политика обычно оформляется в виде док-та (Положения или Меморандума о кред.политике) и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
Элементы кредитной политики:
1)Определение приоритетных целей и задач проведения кред.политики. Цель выражает конечный результат деят-ти Б, вытекает из его назначения. Задачи кред.политики имеют более частный характер (улучшение состава банковских кредитов, ускорение их оборачиваемости, повышение удельного веса обеспеченных ссуд и др.);
2)Величина кредитного портфеля, т.е. совокупный объем выдаваемых кредитов должен соответствовать ресурсам Б;
3)Выбор направления кредитования и соответственно формирование определенной структуры портфеля, а также осуществление контроля за его качеством;
4) Плата за кредит (ссудный %): размер %-ой ставки, возможность ее корректировки и пересмотра;
5) Выработка отношения к просроченной задолженности: предоставление отсрочки, штраф, применение повышенной %-ой ставки, реализация залога и др.;
6) Контроль в процессе кредитования.
Факторы, оказывающие влияние на кред.политику Б:
На кред.политику влияют внешние (макроэкономические) и внутренние факторы:
1)Внешние (макроэкономические) факторы носят объективный характер: общее состояние экон-ки страны, регионов и отраслей, обслуживаемых банком; политическая ситуация; денежно-кредитная политика ЦБ РФ и финансовая политика Правительства РФ; уровень развития банк.законод-ва; степень развития банк.инфраструктуры.
2) Внутренние факторы определяются качеством управления банком, уровнем финансового менеджмента, эффективностью внутреннего контроля, подготовленностью персонала Б. К внутренним факторам можно отнести: размер и структура ресурсной базы; ликвидность Б; характер специализации; степень рискованности и прибыльности различных видов кредитов; наличие квалифицированного, специально обученного персонала.
24.Методы управления кредитными рисками.
В банк.практике используются следующие методы управления кред.риском:
1)Диверсификация кред.портфеля: предполагает распределение кред.риска по нескольким направлениям, т.е. предоставление кредитов различным группам клиентов – организациям и предприятиям различных отраслей экон-ки, разных форм собственности, а также физ.лицам; на различные сроки и цели; в разной валюте. Важен постоянный мониторинг текущего состояния кредитного портфеля.
2)Дифференцированный подход в зависимости от предварительного анализа уровня кредитоспособности заемщика, характера объекта кредитования, качества залога, надежности гарантий и поручительств: Б может применить различные схемы кредитования, определить индивидуальный порядок выдачи и погашения кредита, порядок начисления и уплаты %, срок и ∑ кредита и т.д.
3)Пролонгация сроков кредитов.