- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
Ипотечное кредитование является перспективным направлением банковской деят-ти, а формирование системы ипотечного жилищного кредитования – одним из приоритетных направлений госуд-ой жилищной политики.
Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, выдаваемый юр.и физ.лицам под залог находящегося у них в собственности недвижимого имущества, остающегося в распоряжении заемщика.
В обеспечение по кредиту банк также может дополнительно принимать: поручительства физических и юридических лиц, залог транспортных средств и иного имущества, залог слитков драгоценных металлов и ценных бумаг.
Ипотечные кредиты классифицируются: по объекту (предмету) ипотеки, по целям кредитования, по категории заемщиков, по срокам кредитования и др.
Предметом ипотеки (залога) может быть недвижимое имущество, принадлежащее заёмщику на праве собственности или на праве хозяйственного ведения, в том числе:
земельные участки (залог земельных участков допускается, если этот оборот предусмотрен федеральными законами);
предприятие как комплекс (со всем движимым и недвижимым имуществом);
здания и сооружения, используемые в предпринимательской деятельности (с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка). Например: склад, заводское здание, офисное помещение, отдельный магазин; жилые дома, квартиры; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.
Объекты ипотечного кредитования:
1)производственные цели:
строительство объектов производственного и непроизводственного назначения;
реконструкция и расширение производства;
финансирование инноваций и др.,
2) жилищные кредиты:
на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство;
на приобретение жилья (дома, квартиры);
на строительство жилья (строительный кредит). Строительные кредиты могут выдаваться: физическим и юридическом лицам (застройщику, т.е. инвестору, вкладывающему средства в строительство; генеральному подрядчику, осуществляющему все строительно-монтажные работы под ключ; подрядным организациям, участвующим в строительстве).
Перед выдачей ипотечного кредита банк занимается предварительным отбором потенциальных заёмщиков; определением виды ссуды; сбором документации, необходимой для определения кредитоспособности и социальной стабильности клиента; сбором документации, необходимой для анализа прав клиента на залог недвижимого имущества; оценкой земельного участка, строения или помещения, передаваемого в залог.
Андеррайтинг заемщика – процедура оценки кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки.
Особенности ипотеки.
Для ипотечного кредита характерно следующее:
1) заложенное имущество остается у заёмщика, он использует его в соответствии с назначением, получая доходы; обязан застраховать его; обеспечить сохранность, исправное состояние заложенного имущества, и несёт все расходы, связанные с его содержанием;
2) заёмщик может сдавать это имущество в аренду или безвозмездное пользование;
3) имущество, заложенное заёмщиком, может быть отчуждено (продано, подарено, обменено, внесено в качестве вклада) только при согласии залогодержателя.
4) возможно получение добавочных ипотечных ссуд под залог одного и того же имущества;
5)обязательна государственная регистрация (в едином государственном реестре) прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
6) ипотека оформляется Договором об ипотеке и может быть оформлена закладная.
Оформление ипотеки.
1) Кредитный договор (заключается с заемщиком или созаемщиками, т.е. супругами, оформляющими недвижимость в общую собственность);
2) Договор об ипотеке (т.е. о залоге) содержит следующие моменты:
предмет ипотеки;
описание, местонахождение и денежная оценка;
размер и срок исполнения кредита;
права залогодателя на это имущество;
наименование органа государственной регистрации, зарегистрировавшего это право и т.д.
Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его госуд-ой регистрации. Если соглашение об ипотеке включено в кред.договор, то он тоже регистрируется. При ипотеке земельного участка к договору об ипотеке прикладывается копия плана участка, которая выдается соответствующим Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.
Имущество, заложенное по Договору об ипотеке, считается обремененным ипотекой. При заключении договора заёмщик должен письменно предупредить кредитора обо всех известных ему правах 3-их лиц на недвижимость (право залога, пожизненного пользования, аренды).
3)Закладная (форма договора ипотеки) - это письменный документ, именная ценная бумага и удостоверяет право кредитора на возврат ему кредита и уплату % , а также право залога на имущество, указанное в Договоре об ипотеке. Закладная должна быть нотариально заверена. Кредитор может передать закладную другому лицу как залог по другому кредитному договору. В этом случае делается передаточная надпись и передается сама закладная.
Содержание Закладной:
наименование залогодателя и его местонахождение;
наименование залогодержателя;
дата и место заключения кредитного договора;
сумма основного долга и процентов;
название и описание имущества, на которое установлена ипотека;
денежная оценка этого имущества;
наименование государственного органа, зарегистрировавшего ипотеку (в т.ч. дата и место регистрации);
наименование права, в соответствии с которым недвижимое имущество принадлежит залогодателю и т.д.
Все листы закладной составляют единое целое, нумеруются, скрепляются печатью нотариуса. Система ипотечного кредитования включает первичный и вторичный рынок закладных.