- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
Пассивные операции – совокупность операций, с помощью которых банк формирует необходимые ресурсы (собственные и привлеченные) для проведения активных операций, в том числе кредитных. Таким образом пассивные операции позволяют Б получить в пользование временносвободных ден.ср-ва физ.и юр.лиц. Результат проведения пассивных операций отражается в пассиве баланса.
Формы пассивных операций:
1)Отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов (уставного, резервного и др.).
2)Получение кредитов у ЦБ и др. к/б.
3)Эмиссия ценных бумаг:
а) Первичная эмиссия акций – для формирования УК.
б) Выпуск и размещение долговых ценных бумаг (облигаций, банк. векселей, депозитных и сберегательных сертификатов).
4)Депозитные операции (привлечение во вклады ден. ср-в юр. и физ. лиц).
Привлеч-ые ресурсы банка – ден. ср-ва, которые банку не принадлежат, но временно участвующие в обороте, как источник акт. операций.
Структура:
К привлеченным ресурсам относятся:
1)Депозиты юр. лиц, в том числе банков.
Срочные депозиты, до востребования – в банке открываются различные счета юр. лицам любой формы собственности.
К депозитам до востребования относятся ср-ва на расчетных, текущих, бюджетных счетах, а также корреспондирующих.
2)Депозиты физ. лиц – срочные и до востребования.
3)Ср-ва, полученные банком от выпуска и размещения долговых ценных бумаг.
4)Кредиты, полученные на межбанк. рынке у ЦБ и др. коммерч. банков, в том числе иностранных.
5)Кредиторская задолженность – ср-ва, временно привлеченные данным банком и подлежащие возврату соответствующим юр. лицам.
6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
Доходы – денежные поступления Б. Доходами признается увеличение экономических выгод, приводящая к увеличению собств-ых ср-в, т.е. капитала Б.
Источники доходов – совершение БО и оказание услуг.
Стабильный прирост доходов – рез-т продуманной политики Б, квалифицированного управления активами. Б получает доходы от различных видов деят-ти и в различ.форме.
Выделяют:
1)%-ый и непроцентный доходы; 2)Доходы по видам деят-ти; 3)Стабильные и нестабильные.
%-ые доходы, 3 гр.:
1)Доходы по кредитам, предоставленным юр.и физ.лицам, в том числе Б.
2)Доходы по ср-ам, размещенным на счетах и депозитах в ЦБ и др.к/б.
3)Доходы по вложениям в долговые ценные бумаги, а также по учтенным векселям.
Непроцентные доходы: в форме комиссионного вознаграждения, гонорара за:
- открытие и ведение банк.сч.;
- за расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
- от покупки и продажи инос.валюты в наличной и безнал.формах;
- за выдачу банк.гарантий; - за доверительное управление; - за консультирование.
Кроме того, доходы рассматривают по видам деят-ти, например, по ссудной деят-ти, об операциях с ценными бумагами, о валютных операций, от гарантийной деят-ти.
Стабильные доходы – от основной деят-ти (депозитные, кредитные, расчетно-кассовое обслуживание).
Нестабильные – от операций с ценными бумагами на вторичном рынке, от операций с инос.валютой.
Прочие доходы:
- полученные штрафы, пенни, неустойки;
- доходы от безвозмездно полученного имущества;
- возмещение банку причиненных убытков;
- др.доходы, которые носят разовый, случайный характер.
Доходы во всех перечисленных формах должны возмещать банку все его издержки, покрывать возможные риски и обеспечивать получение прибыли.