- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
Инвестиции – долгосрочные вложения ср-в в промышл-ть, с/х и др.отрасли экон-ки внутри страны и за границей в целях получения прибыли или соц-ого эффекта.
Объекты инвестиций - все виды деят-ти, не запрещенные законом.
Запрещено инвестировать в объекты, создание и использование которых не отвечает экологическим, санитарно-гигиеническим требованиям законод-ва и наносит ущерб правам и интересам граждан, юр.лиц, госуд-в.
Инвестиционные операции банков (банк.инвестиции)- это деят-ть банка по вложению ср-в в цен.бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий, коллекции, драгоц.металлы, стоим-ть которых может расти и приносить банку доход в форме %-ов, дивидендов, прибыли от перепродажи и др. косвенных доходов.
В инвестиционных операциях банк выступает в роли инициатора вложений.
Назначение инвестиционных операций
1. Экономическая поддержка приоритетных отраслей экон-ки.
2. Расширение и диверсификация доходной базы банка (увеличение доходов и их диверсификация).
3.Повыш-ие фин.устойчивости и снижение общего риска (за счет расширения видов деят-ти).
4. Присутствие и участие банка на рынке цен.бумаг. Удержание рыночной ниши. Быстрое реагирование на все изменения на РЦБ, поддержание и развитие профессиональных навыков работы с цен.бумагами, способствует обеспечению на рынке значительных и долговременных конкурентных преимуществ банка.
5. Увеличение кол-ва клиентов, в т.ч. за счет расширения видов услуг (созд-ие дочерних финансовых институтов: например, лизинговых и факторинговых компаний).
6. Рост влияния банка и повышение его репутации на межбанк.рынке и в деловом мире в целом.
7. Усиление влияния на клиентов (через контрольный пакет акций).
Факторы, определяющие инвестиционную деятельность банков
1. Этап жизненного цикла банка. Инвестиции целесообразны в период устойчивого роста и стабильности.
2. Общий тип поведения и политики банка на рынке (агрессивный, умеренный, консервативный). Цели, которые ставит перед собой банк. Стандартные цели инвестора:
- безопасность вложений: надежная защита от инфляции, минимальный риск, защищенность от потрясений рынка и экон-ки, стабильный доход. Безопасность всегда достигается в ущерб доходности;
- получение высокого текущего дохода (высокие проценты, дивиденды);
- рост вложенного капитала: выгодное влож-ие ср-в с расчетом на длительную перспективу или максимальный прирост ср-в за короткий период (за счет быстрого роста курсовой цены);
-ликвидность вложений : возможность быстро и без значительных убытков продать цен.бумаги, недвижимость, драг.металлы и др. и превратить в ден.ср-ва.
Каждый инвестор определяет свои приоритеты и стремится сбалансировать цели для уменьш-ия риска и максим-ого увелич-ия доходов. Баланс целей возможен при диверсификации влож-ий ( одновременное вложение капитала в различные виды деят-ти, в различные цен.бумаги).
3. Размер банка, масштабы его филиальной сети.
4.Готовность банка идти на значительные затраты, не приносящие прибыль в ближайшем будущем. Это определяется запасом ликвидности, а, в конечном счете, размером капитала, в т.ч. собств-ых ресурсов.
5. Специализация банка (отраслевая, региональная, долгосрочные или спекулятивные, по видам ценных бумаг и др.)
6. Регулирующая деят-ть ЦБ РФ. Характер инвестиц-ого законодат-ва. Система налогообложения (поощрение инвестиций или запретительные, ограничительные меры, введение или отмена налоговых льгот).
Инвестиц-ые операции можно сгруппировать следующим образом:
1. По объектам: в цен.бумаги, в паи и долевое участие, в драг.металлы и коллекции, в недвижимость и долгосрочные имуществ-ые права (право аренды) и др.
2. По срокам: а) краткосрочные (до 1 года): носят спекулятивный характер и служат для поддержания ликвид-ти; б) среднесрочные (до 5 лет);в) долгосрочные (свыше 5 лет).
3. По целям вложений: а) прямые; б) портфельные
4. По рискам (т.е. по методу инвестирования средств): а) агрессивные: высокий риск, высокая прибыльность, низкая ликвидность; б)умеренные: умеренный риск, достаточная ликвидность и прибыльность; в) консервативные: минимальные риски, высокая надежность и ликвидность ценных бумаг.
5. По регионам
6. По отраслям