- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
Для определения расчетного резерва ссуды классифицируются на основании профессионального суждения по категориям качества:
1 (высшая) категория качества (стандартные ссуды);
2 категория качества (нестандартные ссуды);
3 категория качества (сомнительные ссуды);
4 категория качества (проблемные ссуды);
5 категория качества (безнадежные ссуды).
Ссуды, отнесенные ко 2-5 категориям качества, явл.обесцененными. Резерв формируется в валюте РФ независимо от валюты ссуды в пределах ∑ основного долга (балансовой стоимости ссуды). В ∑ основного долга не включаются: обусловленные законом, обычаями делового оборота или договором платежи в виде % за пользование ссудой, комиссионные, неустойки, а также иные платежи в пользу КО, вытекающие из договора.
5)Оздоровление проблемных кредитов.
6) Консорциальное (синдицированное) кредитование.
25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
Вид кредитов характеризуется совокупностью определенных свойств, которые присущи той или иной кред.сделке. Банк.кредиты можно классифицировать по различным признакам:
1)Субъект кредитования (тип заёмщика): кредиты предприятиям и организациям, в т.ч. малому и среднему бизнесу, торговым сетям, органам власти, банкам (межбанковский), населению (потребительский);
2)Сфера применения: кредиты в сферу производства (промышленность, строительство, транспорт, с/х); в сферу обращения (торговлю, посреднические операции);
3) Срок кредита: онкольные (т.е. до востребования: Б может потребовать полного или частичного погашения в любой момент с предварительным уведомлением заёмщика); краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 3-ех лет); долгосрочные (свыше 3-ёх лет);
4) Объект кредитования: материально производственные потребности; потребности в дополнительных средствах для ускорения и завершения расчётов; потребительские нужды;
5) Обеспеченность: необеспеченные (бланковые) т.е. доверительные, без формального материального обеспечения; обеспеченные (т.е. кредиты, выданные под залог имущества, под гарантию или поручительство 3-их лиц, с условием страхования кредита, под цессию);
6) Способ погашения: погашаемые единовременно (обычно в конце срока договора); погашаемые в рассрочку (частями, долями и в сроки, согласованные с банком);
7) Валюта кредита: в настоящее время примерно 85% всех кредитов выдается в рублях, на втором месте – кредиты в $ США.
Объект кредитования – цель, на которую выдан кредит, и характеризующая потребности заемщика в дополнительных ден.ср-вах.
Объект кредитования устанавливается к/б самостоятельно, и отражается в кред.политике банка. Объект кредитования должен соответствовать сущности кредита и обеспечивать его своевременный возврат кредитору.
Объектами кредитования не могут быть негативные процессы, например, убытки предприятия.
1)Материально-производственные потребности:
- создание запасов товаров, сырья, материалов;
- капитальное строительство;
- реконструкция и техническое перевооружение производства;
- автоматизация производства;
- приобретение новой техники, оборудования, трансп.ср-в, зданий;
- перепрофилирование отрасли;
- инновации: создание прогрессивной техники, новых технологий, интеллектуальных ценностей, научных разработок.
2)Потребности в дополнительных ср-вах для ускорения и завершения расчетов:
- ср-ва на выдачу з/п, на платежи в бюджет и внебюдж.фонды, на оплату таможенных пошлин;
- оборотный капитал поставщика (т.е. авансирование оборотного капитала поставщика путем учета векселей, факторинга).
3)Потребительские нужды:
- строительство, приобретение жилья (домов), дачных участков, садовых домиков;
- капитальный ремонт индивидуальных домов, квартир;
- приобретение товаров длительного пользования (автомобили, холодильники);
- приобретение скота, зеленых насаждений для личного подсобного хоз-ва;
- на обучение (образовательный кредит); - неотложенные нужды;
- приобретение туристических путевок.