- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
Преимущества для лизингополучателя
1. Возможность начать производство или обновить основные фонды без больших начальных вложений (инвестиций). Лизинг позволяет предприятию использовать дорогостоящее, производительное современное оборудование, необходимое для создания конкурентоспособной продукции.
Одновременно решается вопрос финансирования и приобретения оборудования.
2. Возможность использовать сезонное оборудование в течение ограниченного срока.
3. Возможность избежать потерь, связанных с моральным старением оборудования. Это способствует быстрой замене старого оборудования, облегчает доступ к прогрессивным технологиям.
4. Получение сопутствующих дополнительных услуг.
5. Гибкий порядок осуществления лизинговых платежей: разные формы, способы, периодичность.
Стабильность платежей: размер определяется при заключении договора и не меняется на протяжении всего срока договора.
6.Разнообразие форм лизинговых соглашений с учетом особенностей производственной деятельности арендатора.
7. Лизинговый платеж относится на себестоимость продукции и соответственно уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль.
8. Возможность выкупа оборудования при окончании срока лизинга.
Преимущества для лизингодателя (банка)
1.Расширение круга активных операций (сфер приложения банковского капитала).
2. Увеличение числа клиентов и установление с ними более прочных отношений.
3. Снижение риска потерь из-за неплатежеспособности арендатора (право собственности на предмет лизинга, как на обеспечение контракта остается у лизингодателя). Если у лизингополучателя финансовые проблемы или он обанкротится, то лизингодатель имеет неоспоримое право на предоставленное в лизинг оборудование.
4. Получение высокого стабильного дохода (ЛП больше платы за кредит на аналогичный срок, это логично).
Преимущества для поставщика
1. Расширение рынка сбыта продукции для фирм-производителей.
2. Быстрое реагирование на запросы потребителей (лизингодателей, лизингополучателей) и, следовательно, повышение конкурентоспособности своей продукции (совершенствование конструкции на основе информации о выявленных дефектах, конструктивных недостатках используемого оборудования).
42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
Этапы лизинга:
1. Поступление заявки от лизингополучателя.
2. Анализ кредитоспособности лизингополучателя.
3.Заключение лизингодателем соглашения с лизингополучателем и договора купли-продажи с поставщиком.
4.Оплата поставщику общей ∑ поставки.
5. Использование оборудования в производственных целях и выплата лизинговых платежей.
При осуществлении лизинговой сделки оформляются следующие документы:
Заявка на оборудование: составляется лизингополучателем и передается в ЛК (наименование оборудования, тип, марка, технические и эксплуатационные характеристики, срок пользования, а также информация о предприятии: общие сведения, вид производимой продукции, рынки сбыта, информация о финансовом положении и т.д.);
Договор купли-продажи: заключает лизингодатель и поставщик;
Заказ наряд на поставку: лизингодатель извещает поставщика, что получил заявку от арендатора на конкретное оборудование и дает заказ поставить это оборудование лизингополучателю;
Акт приемки: подтверждает, что оборудование доставлено, смонтировано и введено в эксплуатацию без претензий к поставщику. Подписывают все стороны;
Лизинговый договор: вступает в силу одновременно с подписанием акта приемки. В зависимости от вида лизинга договор может иметь разную форму. Содержит: наименование сторон; вид оборудования; наименование поставщика; срок договора; форма, размер, способ и сроки уплаты ЛП; условия страхования; порядок расторжения; действия арендатора по окончании срока договора; права и обязанности сторон.
Кроме того, могут оформляться следующие документы:
1.Заключение о платежеспособности лизингополучателя.
2. Кредитный договор (при выдаче кредита ЛК).
3. Документы по обеспечению данного кредита.
4. Договор о страховании имущества(оборудования).
5. Договор о техническом обслуживании оборудования.
6. Договор о сублизинге. Сублизинг возможен только при согласии лизингодателя в письменной форме.