- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
УК – основной элемент собственных ср-в. Сначала является стартовым капиталом, а затем служит для обеспечения платёжеспособности Б.
Величина УК предусматривается Уставом банка. Размер УК законодательно не ограничивается. ЦБ РФ установил минимальный размер, необходимый для регистрации банка 180 млн. руб.
УК отражается в пассиве баланса Б.
Порядок и особенности формирования уставного капитала определяются организационно-правовой основой банка.
УК формируется:
1.У банков в форме АО (ЗАО, ОАО) – из номинальной стоимости акций (т.е. за счёт средств, поступивших от продажи первого выпуска акций).
Уставный капитал составляется из номинальной стоимости акций, приобретенных учредителями. Т.е. УК разделен на определенное количество акций, распределенных среди учредителей.
2.У банков в форме ООО или общества с дополнительной ответственностью – из номинальной стоимости долей учредителей. т.е. УК разделен на доли, определенные учредительными документами.
Вкладом в ук могут быть :
1. Ден.ср-ва в руб. и в ин. валюте
2.Имущ-во в не денежной форме:
- принадлежащие учредителю (на праве собственности) здания (помещения), завершенные строительством (в том числе встроенные и пристроенные объекты), в которых может располагаться банк.
- принадлежащие учредителю (на праве собственности) банкоматы и терминалы, работающие в автоматическом режиме и предназначенные для приема и хранения наличных денег клиентов.
Размер вклада в не денежной форме не может превышать 20% УК.
Денежная оценка имущества утверждается общим собранием учредителей.
Оценку стоимости имущества проводит независимый оценщик.
Для формирования УК не могут быть использованы:
1. Привлечённые ср-ва
2. Ср-ва федерального бюджета
3. Ср-ва госуд-ых внебюджетных фондов (пенсионных, ОМС)
В процессе деятельности банка его уставный капитал может быть изменен.
Увеличение или уменьшение УК – по решению собрания акционеров (участников) или Совета Банка (если ему делегированы такие права) и должно быть согласовано и зарегистрировано ЦБ.
УК может быть увеличен за счёт:
1. Ден.ср-в юр.и (или)физ.лиц (акционеров, участников) в руб. и (или) иностранной валюте, а также за счет имущества в неден.форме.
2. Имущ-ва КО.
Способы увеличения УК
Для банков в форме АО:
1. Путём выпуска и размещения дополнительных акций (после оплаты первого выпуска)
2. Путём увеличения номинальной стоимости уже выпущенных акций
Для банков в форме ООО:
1. Путём привлечения новых участников
2. Путём увеличения долей уже действующих участников.
11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
АКЦИЯ – долевая ценная бумага. Даёт право на получение части прибыли АО в виде дивиденда, право на участие в управлении делами АО, право на часть имущества, остающегося после его ликвидации.
ДИВИДЕНД – доход, который получает акционер, за счёт части чистой прибыли текущего года (выражается в % от номинальной стоимости).
КО имеет право выпускать только именные акции в бездокументарной форме, следующих типов:
Обыкновенные акции - независимо от порядкового № и времени выпуска должны иметь одинаковую номинальную стоим-ть и предоставлять их владельцам одинаковый объем прав. Эти акции дают право голоса на собрании акционеров, право на получение дивиденда и части имущества в случае ликвидации акционерного общества.
Привилегированные акции - не дают право голоса на общем собрании акционеров, но гарантируют фиксированный дивиденд и минимальный размер ликвидационной стоимости акции.
Номинальная стоимость акции – только в российских рублях.
Банк может выпускать акции в следующих случаях:
1.При создании акционерного банка путём учреждения и реорганизации (слияние, выделение, разделение, преобразование из общества с ограниченной ответственностью в АО).
УК формируется из номинальной стоимости акций, приобретённых акционерами. Все акции должны быть размещены среди учредителей.
2.При увеличении уставного капитала:
а) Путём увеличения номинальной стоимости уже размещенных акций только за счёт капитализации собственных средств КО.
Акции с прежней номинальной стоимостью заменяются (конвертируются) на вновь выпущенные акции с увеличенной номинальной стоимостью и после регистрации итогов выпуска погашаются (аннулируются). Т.е количество акций не меняется, а меняется номинал.
б) Путём размещения дополнительных акций (может быть за счёт собственных средств), в пределах количества объявленных акций, которое указывается в уставе.
3. При уменьшении уставного капитала: путём уменьшения номинальной стоимости акций. В процессе размещения акции с прежней номинальной стоимостью обмениваются на акции с уменьшенным номиналом и погашаются после регистрации итогов выпуска.
4.При консолидации и дроблении уже размещённых акций : путём нового выпуска акций (без изменения уставного капитала).
Консолидация- замена уже выпущенных акций на новые с увеличенным номиналом.
Дробление (Сплит)- замена уже выпущенных акций на новые с меньшим номиналом.