- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
Операции доверительного управления (трастовые операции)– операции по управлению ср-ами клиента, а также выполнение др.услуг и поручений на основании трастового договора, на правах доверенного лица, от имени, по поручению и в интересах клиента.
В зарубежной практике в управл-ие могут передаваться след.объекты: ден.ср-ва, цен.бумаги, драг.металлы, недвижимость, в т.ч. земельные участки, предприятия и их активы, имущественные права.
Трастовые операции выполняют доверенные лица (управляющие, доверительные собственники). Ими могут быть: физ.и юр.лица (трастовые компании, трастовые отделы банков, страховые компании и др.)
В качестве доверителей (учредителей управления, учредителей траста) могут выступать: физ.лица (собственник имущ-ва, опекун, исполнитель завещания), юр.лица (фирмы, корпорации и некоммерч.орг-ции, в т.ч. общественные, а также благотворительные и пенсионные фонды.
Выгодоприобретатель- лицо, в интересах которого доверительный управляющий осуществляет управл-ие имущ-ом. Им может быть учредитель управления или 3-е лицо.
Различают следующие виды трастовых операций:
1.Для физ.лиц: завещательный траст, управление имуществом по договору (распоряжение имуществом в пользу клиента), агентские услуги ( хранение, получение дохода по цен.бумагам, обмен и доставка цен.бумаг, погашение облигаций, представление интересов клиента на собрании акционеров и др.)
2.Для коммерч.орг-ций : Распоряжение активами АО и временное управление делами АО ( при банкротстве, реорганизации, ликвидации), а также такие операции как хранение и управление портфелем ценных бумаг, ведение счетов для держателей ценных бумаг, ведение реестра акционеров, управление фондами корпораций, погашение облигаций, расчёт и выплата дивидендов по акциям АО и др.
3.Для некоммерч.орг-ций: вложение свободных ср-в в доходные активы ( ценные бумаги, недвижимость, ин.валюту)
Особенности операций доверительного управления банков.
Банки, осуществляющие операции доверительного управления, действуют на основании лицензии на осуществление банк.операций и в соотв-ии с ФЗ «О банках и банк.деят-ти», Инструкцией Банка России №63-И «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухг.учете этих операций КО-ями РФ».
Операции доверит-ого управления имеют большое значение для банка, т.к. явл.источником получения значительных доходов, способствуют привлечению новой клиентуры и налаживанию связей с крупными клиентами, обеспечивают сравнительно невысокие банковские издержки.
В договоре доверит-ого управления обязательно указыв-ся: характер поручения; срок договора; условия управления (в т.ч. полномочия доверенного лица); вид, размер имущества и капитала, переданного в управление; права и обязанности сторон; порядок урегулирования споров; ответственность; санкции; размер комиссионного вознаграждения.
Комиссионное вознаграждение:
а) разовая плата: единичный взнос с основной суммы имущества, переданного в управление;
б) повременная плата: ежегодные взносы от суммы средств, переданных в управление либо ежегодные отчисления части доходов, полученных для клиента и в связи с управлением его имуществом.
Размер комиссионного вознаграждения зависит от вида операции, от срока договора, от условий управления.
Банк, выступающий в качестве доверительного управляющего, может принимать в управление принадлежащие резидентам РФ на правах собственности: денежные средства в рублях и иностранной валюте, ценные бумаги, природные драгоценные камни и драгоценные металлы, производные финансовые инструменты.
Если банк является учредителем управления, то он может передавать в управление все перечисленные виды имущества, за исключением денежных средств в рублях и в ин.валюте.
Банк может создавать общие фонды банковского управления (ОФБУ).
ОФБУ - инструмент коллективного инвестирования под управлением банка, с помощью которого физические и юридические лица передают свои средства в управление банку, чтобы он инвестировал их в различные доходные активы, в том числе в ценные бумаги российских и мировых компаний, валюту, драгоценные металлы.
В состав ОФБУ может входить имущество, передаваемое в доверительное управление разными лицами. Каждый учредитель управления получает сертификат долевого участия, подтверждающий факт передачи имущества в управление и размер доли учредителя в составе ОФБУ.
Может быть образовано несколько ОФБУ: по видам учредителей, по видам управляемого имущества, по стратегии управления средствами учредителей. Если создаётся ОФБУ, в состав которого входят валютные ценности, то должно быть разрешение ЦБ РФ.
Между банком и учредителями управления заключается договор.
Банк должен утвердить:
а) Общие условия создания и управления имуществом ОФБУ (публичная оферта);
б) Инвестиционную декларацию (информация о доле каждого вида ценных бумаг, входящих в портфель инвестиций ОФБУ, доле средств, размещаемых в валютные ценности, об отраслевой диверсификации вложений (по видам отраслей эмитентов ценных бумаг).
Банк обязан зарегистрировать ОФБУ в территориальном учреждении ЦБ РФ.