- •Ответы на экзамен по бо
- •1.Правовые основы осуществления бо. Основные принципы деятельности банка.
- •2.Основные правила проведения и классификация бо. Свойства банк.Услуг. Понятие банк.Продукта (б.П.).
- •3.Бо и банк.Сделки в соответствии с фз «о банках и банк.Деят-ти».
- •4.Экономическое содержание активных бо. Виды, общая харак-ка.
- •5.Экономическое содержание и формы пассивных операций. Ресурсы банка: структура и харак-ка.
- •6.Харак-ка источников формирования доходов ко.
- •7.Харак-ка расходов ко. Прибыль: значение, порядок образования и распределения.
- •8.Понятие банк.Риска. Классификация банк.Рисков и методы их страхования.
- •9.Собственные ср-ва ко: структура, функции, источники и механизм пополнения.
- •10.Ук ко, порядок формирования и изменения.
- •Вкладом в ук могут быть :
- •11.Назначение и условия выпуска акций. Процедура эмиссии акций.
- •Размещение акций путем:
- •12.Депозитные операции банков. Основные принципы их орг-ции. Инструменты депозитной политики.
- •13.Виды депозитных счетов, открываемых клиентам в банке, их харак-ка.
- •14.Процентная ставка по вкладам: виды, порядок начисления и уплаты; факторы, влияющие на ее изменение.
- •15.Условия выпуска и организация обращения депозитных и сберегательных сертификатов.
- •16.Харак-ка основных видов недепозитных источников привлечения ресурсов.
- •1. Получение кредитов (займов) на межбанковском рынке:
- •17.Общая харак-ка форм безналичных расчетов. Нормативно-правовое регулирование безналичных расчетов.
- •18.Основные принципы безналичных расчетов.
- •1. Осуществление расчетов по банковским счетам:
- •3. Свобода выбора форм безналичных расчетов их участниками.
- •19.Платежные поручения и виды расчетов, производимых платежными поручениями.
- •20.Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями.
- •21.Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов.
- •Виды аккредитивов:
- •22.Налично-денежные операции: нормативно-правовое регулирование, содержание, организация, порядок совершения.
- •23.Кредитная политика банка, ее составные части. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка.
- •24.Методы управления кредитными рисками.
- •4) Создание резерва на возможные потери по ссудам (рвпс).
- •25.Классификация банковских кредитов. Харак-ка объектов кредитования.
- •26.Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования.
- •1 Этап: Рассмотрение кредитных заявок и представленных документов.
- •2 Этап: Оценка кредитоспособности заёмщика и принятие решения о возможности предоставления кредита.
- •3 Этап: Подготовка и заключение Кредитного договора, документов по обеспечению кредита, выдача кредита.
- •27.Понятие кредитоспособности заемщика и способы её оценки. (не уверен в ответе)
- •28.Кредитные правоотношения. Содержание и оформление кредитного договора.
- •29.Содержание и цели кредитного мониторинга. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора. (ответ не до конца)
- •30.Формы банковского кредитования. Порядок предоставления и погашения кредита.
- •31.Современные способы обеспечения возвратности кредита.
- •32.Сущность и правовая основа залоговых операций. Предметы и виды залога.
- •33.Поручительство как форма обеспечения возвратности кредита.
- •34.Гарантия как форма обеспечения возвратности кредита.
- •35.Страхование кредитов как метод снижения кредитного риска.
- •36.Долгосрочные кредиты: экономическое значение, порядок выдачи и погашения.
- •37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
- •38.Формы и виды потребительских кредитов. Порядок погашения и выдачи.
- •39.Межбанковские кредиты.
- •40.Ипотечные операции банков. Особенности и оформление ипотеки.
- •41.Экономическое содержание преимущества лизинга. Объекты и субъекты лизинговой сделки.
- •Преимущества для лизингополучателя
- •Преимущества для лизингодателя (банка)
- •Преимущества для поставщика
- •42.Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке.
- •43.Виды лизинговых сделок, отличительные особенности.
- •Классификация лизинговых сделок
- •44.Содержание, виды и преимущества факторинговых операций.
- •45.Организация факторинговых операций. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций.
- •46. Выдача банками поручительств и гарантий.
- •47. Сущность и виды векселей. Значение вексельного обращения.
- •48. Виды операций, совершаемых ко с векселями.
- •49.Комиссионные операции банка с векселями.
- •50.Оформление векселей. Процедуры, повышающие надежность векселя.
- •51. Виды деятельности ко на рцб.
- •52.Профессиональная деят-ть коммерч.Банков на рцб.
- •53.Эмиссионная деятельность банков. Виды ценных бумаг, выпускаемых банками.
- •54.Сущность и назначение инвестиционных операций банков. Классификация банковских инвестиций.
- •55.Типы банковских инвестиционных портфелей, их характеристика.
- •56.Портфель ценных бумаг: понятие, типы. Факторы определяющие структуру портфеля цен.Бумаг.
- •57. Виды инвестиционных рисков и методы управления инвестиционными рисками.
- •58. Брокерские операции ко на первичном и вторичном рцб.
- •59.Операции доверительного управления. Сущность офбу.
- •60. Депозитарная деятельность ко.
37.Консорциальные кредиты: экономическое значение, особенности, порядок предоставления.
Консорциальный кредит предоставляется группой банков (консорциумом) в рамках одного кредитного соглашения, за счет объединения ресурсов банков – членов консорциума.
Консорциальное кредитование предоставляет дополнительные возможности диверсификации кредитных портфелей, распределения рисков. Оно стимулирует развитие межбанковской кооперации, оказывает позитивное воздействие на формирование деловой репутации банков. Консорциальные (синдицированные) кредиты используются в тех случаях, когда сумма кредита или величина кредитного риска слишком велики для одного банка; они могут выдаваться одному или нескольким заемщикам, участвующим в одном проекте.
Участие банка в консорциальном кредитовании позволяет ему:
1) диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компаний, с которыми ранее не было прямых отношений;
2) снижать риск невозврата кредита: а) т.к. заёмщик рискует отношениями не только с одним кредитором, но и со всем рынком; б) за счет предоставления относительно небольшой суммы;
3) развивать в дальнейшем операции с заёмщиком на двусторонней основе и расширять клиентскую базу, т.е. найти новых партнеров и наладить деловые контакты;
4.) пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами;
5) участвовать в престижных сделках, решая стратегические задачи.
В наст.время развитие консорциального кредитования сдерживается по следующим причинам:
1) отсутствие законодательства о консорциумах и унифицированных процедур консорциального кредитования. Развитие технологий совместного кредитования пока носит единичный характер, и каждый синдицированный кредит уникален в своем роде;
2) недостаток банковских ресурсов (низкая капитализация) для долгосрочного кредитования в больших объемах. Но даже при наличии ресурсов банк не всегда может профинансировать крупный проект - из-за существующих нормативов Банка России; общая проблема низкой капитализации банк.системы не позволяет финансировать растущую быстрыми темпами промышленность;
3) недостаток доверия в банковском сообществе значительно усложняет и затягивает процесс организации кредита;
4) низкая ликвидность консорциальных кредитов и значительный кредитный риск, т.к. кол-во первоклассных заёмщиков в экономике ограничено.
Необходимость развития консорциального кредитования объясняется следующим: сокращение традиционных источников финансирования крупных проектов (в том числе средств бюджета, собственных средств инвесторов); необходимость значительных капитальных вложений в развитие, модернизацию, техническое перевооружение капиталоёмких отраслей (энергетика, добывающая, нефтяная и газовая промышленность, научно-технические разработки).
Особенности консорциума.
Банковский консорциум может создаваться на постоянной или на временной основе: для кредитования; для предоставления гарантий; для выполнения операций на РЦБ (Рынке ценных бумаг); для обслуживания внешнеэкономических связей РФ (в том числе осуществления расчетных операций). В консорциум могут вступить два и более число банков. Банки – члены консорциума сохраняют свою хозяйственную самостоятельность, координируют свои действия и могут участвовать в других объединениях. Создание консорциума оформляется консорциальным договором, в котором указывается: цель объединения; квота (доля) каждого банка-участника; обязательства членов консорциума по отношению к банку-организатору (руководителю). Основное условие для включения банка в консорциум – согласие на квоту. Деятельность консорциума осуществляется под руководством банка-организатора, который отвечает за состав участников консорциума.
Функции банка – организатора:
1)переговоры с потенциальным заёмщиком, предварительное изучение возможности предоставления консорциального кредита, разработка примерных условий его предоставления.
2)определение основных условий консорциального кредита: сумма, срок, процентная ставка, порядок предоставления и погашения основного долга и суммы процентов, вид залога, источники погашения и др.
3)организация консорциума; согласование с участниками консорциума и заёмщиком всей документации по кредитной сделке и юридическое оформление.
Требования к банку-организатору: высокая репутация в банковской сфере и обширные связи с финансово-кредитными учреждениями; наличие квалифицированных специалистов и опыта проведения крупных операций; наличие крупных пассивов (значительный размер собственного капитала, стабильная депозитная база).