13.2. Особенности возбуждения уголовного дела. Типичные ситуации начала расследования и действия дознавателя

Возбуждение уголовных дел по делам данной категории происходит по результатам проверки фактов, изложенных в сообщении о преступлении. О фактах мошенничества с использованием банковских карт правоохранительным органам становится известно от держателя банковской карты; банков-эмитентов*(42), банков-эквайеров*(43); при задержании лица, неправомерно использовавшего банковскую карту; от представителей торгово-сервисных организаций; из результатов оперативных проверок или при расследовании других уголовных дел.

К числу проверочных мероприятий относятся:

- запросы в банки-эмитенты, банки-эквайеры, торгово-сервисные предприятия с целью получения документов, подтверждающих факты движения денежных средств;

- объяснения, полученные от держателя банковской карты, совместно проживающих с ним лиц, задержанного лица, сотрудников банка, торгово-сервисного предприятия, очевидцев;

- осмотр места, где произошло незаконное использование банковской карты (банкомат, торгово-сервисная точка), с обязательным привлечением специалиста;

- осмотр предметов и документов (скиммеров, банковских карт, заявления держателя банковской карты об опротестовании конкретных транзакций, анкет, копий договоров о предоставлении банковской карты, выписок по карт-счетам за интересующий период, копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов*(44)), производится с участием специалиста;

- исследование предметов и документов (банковских карт, скиммеров);

- истребование материалов с камер видеонаблюдения, свидетельствующих о фактах незаконного использования банковской карты*(45).

На первоначальном этапе расследования мошенничества с использованием платежных карт возникают следующие типичные следственные ситуации:

1) мошенник задержан при попытке совершить оплату товара или снять денежные средства путем использования не принадлежащей ему (поддельной) банковской карты.

В данной ситуации необходимо произвести: осмотр места происшествия; допросы держателя банковской карты, свидетелей, подозреваемого; выемку банковской карты у законного держателя с последующим осмотром; выемку документов, подтверждающих факт предоставления банковской карты, выписок по карт-счетам за интересующий период, копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов, их осмотр; предъявление для опознания; получение образцов для сравнительного исследования; назначение экспертиз;

2) информация о незаконном использовании банковской карты поступила от владельца карты.

В этой ситуации необходимо провести комплекс следственных действий и оперативно-разыскных мероприятий: допрос потерпевшего и свидетелей; выемку банковской карты у законного держателя с последующим осмотром; запрос в банк-эмитент и банк-эквайер о предоставлении выписки по счету с указанием всех операций с денежными средствами, произведенными за отчетный период по интересующей следствие банковской карте; выемку документов, подтверждающих факт предоставления банковской карты, выписок по карт-счетам за интересующий период, копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов, их осмотр; выемку видеозаписи с камер наблюдения, расположенных в местах нахождения банкоматов, POS-терминалов, с использованием которых были обналичены денежные средства или приобретен товар, их осмотр; предъявление для опознания.