15.2. Особенности возбуждения уголовного дела. Типичные ситуации начала расследования и действия дознавателя

Поводом к возбуждению уголовного дела, как правило, являются либо заявления граждан, либо сообщения страховых компаний о совершенном в отношении них мошенничестве.

В доследственной проверке чаще всего нуждаются заявления граждан, которые в силу низкого уровня знаний о страховой деятельности могут заблуждаться относительно юридического значения действий страховщика.

Представители страховых компаний, сообщая о совершении преступления в органы внутренних дел, как правило, предоставляют в распоряжение последних и пакет документов, подтверждающих факт заключения договора страхования, факт и обстоятельства наступления страхового случая, а также сведения, позволившие заподозрить страхователя в мошеннических действиях. Следует учитывать, что в ряде случаев спор между страховщиком и страхователем может быть разрешен в гражданско-правовом или арбитражном суде.

При выдвижении версий и планировании расследования на первоначальном этапе нужно учитывать следующие косвенные признаки, свидетельствующие о совершении мошенничества.

1. В сфере медицинского страхования:

- диагностирование телесных повреждений, выражающихся только в повреждении мягких тканей;

- усиленное или продолжительное лечение при незначительных повреждениях;

- представление разными страхователями медицинских документов от одного и того же лечащего врача;

- отказ от получения лечения у постоянно лечащего врача, обращение к другому врачу;

- получение медицинских документов в отдаленных местах;

- разные врачи назначают одно и то же лечение застрахованным лицам;

- страхователи проходят лечение в вечернее время, продолжая работать днем;

- в медицинских документах отсутствуют рентгеновские снимки и результаты анализов;

- медицинские отчеты заполнены не полностью или недостоверно.

2. При автостраховании:

- рапорт о ДТП заполняется не на месте происшествия, а в служебном помещении;

- протокол заполняется на незначительную аварию;

- представляются документы о серьезных повреждениях, явно полученных не в результате ДТП;

- все автомобили, попавшие в аварию, ремонтируются в одном автосервисе;

- предъявлен иск на уже не существующий автомобиль;

- несчастный случай или ДТП произошли в отдаленном месте;

- отсутствуют свидетели аварии;

- владелец страхового полиса стремится срочно урегулировать иск;

- страхователь согласен с минимальным возмещением ущерба вместо того, чтобы, предоставив полный пакет документов, получить максимальную страховую выплату;

- страховой случай происходит непосредственно перед истечением срока действия договора страхования;

- страховой случай происходит вскоре после увеличения страховой суммы;

- отсутствует интерес в обеспечении сохранности объекта страхования;

- имеются факты, подтверждающие неудовлетворительное материальное положение страхователя: невозвращенные долги, ссуды, кредиты и т.д.;

- клиент любыми средствами пытается заключить договор страхования без предварительного осмотра имущества;

- имеется явное несоответствие социального статуса страхователя и стоимости страхуемого имущества;

- отсутствуют телесные повреждения водителя и пассажиров при значительных механических повреждениях транспортного средства при ДТП;

- потенциальному клиенту уже было отказано в продлении договора страхования в другой страховой компании*(55).

Типичными следственными ситуациями являются следующие:

1) личность страхователя-мошенника установлена и известна;

2) личность страхователя установлена только по представленным документам, удостоверяющим личность, оказавшимися поддельными;

3) личность лица, выступившего в роли страхового агента, потерпевшему неизвестна;

4) личность мошенника - представителя страховой компании известна и установлена.

Для фиксации факта наступления страхового случая целесообразно производство осмотра места происшествия и осмотра транспортного средства, медицинского освидетельствования страхователя.

Вне зависимости от сложившейся ситуации необходимо произвести выемки документов, удостоверяющих факт и условия заключения договора страхования, включая документы, подтверждающие стоимость имущества или состояние здоровья, представленные страхователем страховой компании, а также получение мошенником страховой выплаты. У страхователя следует произвести выемку полученного страхового полиса, документов, подтверждающих уплату страховых взносов, а также документов, представленных им в страховую компанию при наступлении страхового случая.

Кроме того, следует произвести выемку документов в подразделении ГИБДД и учреждениях и организациях, осуществлявших ремонт автотранспорта, оказание медицинских услуг и т.д.

Если личность преступника не установлена, допрос потерпевших о признаках его внешности следует проводить, используя правила описания по методу "словесного портрета".

В случае если мошеннические действия происходили в общественном месте, следует принять меры для установления мест нахождения камер наблюдения и произвести выемку видеозаписей с них с целью обнаружения видеоизображений преступника.

При подготовке к назначению судебно-медицинской экспертизы необходимо произвести выемку следующих документов: 1) история болезни (медицинская карта стационарного больного); 2) амбулаторная карта, заключение эксперта (по ранее проведенным экспертизам); 3) выписки из лечебно-профилактического учреждения, где находилось застрахованное лицо; 4) чеки и счета за проведенное медицинское обследование и лечение.