IV. Работа службы надзора за финансовыми рынками с несанкционированной (т.Е. Незаконной) деятельностью

68. Как только служба надзора за финансовыми рынками получает сведения о несанкционированной деятельности, которая, возможно, требует лицензирования, она запрашивает всю необходимую информацию и начинает расследование. Количество дел о несанкционированной деятельности не сокращается: в 2009 г. для выяснения обстоятельств было издано 20 распоряжений, предусматривавших принятие предупредительных мер и назначение проверяющих <15>. Служба надзора за финансовыми рынками должна придерживаться 13 принципов стратегии принудительного правоприменения, которые были опубликованы в декабре 2009 г. <16>. Целью является обеспечение безупречности рынков.

--------------------------------

<15> См.: FINMA, Jahresbericht 2009. S. 80.

<16> Enforcement Policy der FINMA vom 17. Dezember 2009 (в этом документе приведены упомянутые 13 принципов).

69. Необходимо возразить мнению о том, что служба надзора за финансовыми рынками должна использовать прямые "полицейские методы" в борьбе с любой несанкционированной и, следовательно, незаконной деятельностью в финансовом секторе, которая вновь и вновь привлекает к себе публику. Установить, относится институт к контролируемой области или нет, легко. Надзорные законы служат не для того, "чтобы защищать дураков от их собственной глупости".

70. Так, Федеральный суд в решении 116 Ib 193 и далее (в защиту службы надзора за финансовыми рынками) постановил:

"[...] Несостоятельным представляется утверждение истца о том, что Банковская комиссия, пока не доказано обратное, должна была исходить из подчинения X АО Закону о банках на том основании, что этот Закон, принятый для защиты кредиторов, в спорных случаях должен толковаться в пользу кредитора. Ответчик справедливо возражает, что подобной правовой презумпции не существует [...].

71. Всегда удивительно, с какой наивностью люди попадаются в ловушку, веря обещаниям о нереальных по разумным представлениям процентах. Новые деньги нередко используются просто для выполнения предыдущих обещаний, пока не наступит банкротство (схема Понци или Мейдоффа).

72. У службы надзора за финансовыми рынками богатый опыт борьбы с несанкционированной банковской деятельностью. Нельзя все случаи измерять одной меркой <17>.

--------------------------------

<17> См. актуальный список нелицензированных институтов на интернет-сайте службы надзора за финансовыми рынками.

73. Надзорный орган, как правило, занимается первичным расследованием, принимает распоряжение о ликвидации и сообщает о правонарушении компетентным органам. Для выяснения обстоятельств он имеет право назначить внеочередную проверку и потребовать авансового покрытия судебных расходов, даже если нет уверенности в том, что данному институту необходима лицензия (BGE 121 Ib 147). Сегодня для этой цели, как правило, назначаются проверяющие <18>. Если нелицензированное предприятие подлежит ликвидации, применяется процедура ликвидации, установленная в Законе о банках <19>.

--------------------------------

<18> На конец 2009 г. действовало в общей сложности 133 проверяющих, см.: FINMA, Jahresbericht 2009. S. 38.

<19> См.: Bericht der vom EFD eingesetzten Expertenkommission, Bankensanierung, Bankenliquidation und Einlegerschutz, 2000. S. 40 и S. 49.