XIV. Отраслевые соглашения и директивы

A. Введение

408. В жизни швейцарского финансового рынка большую роль играют отраслевые соглашения и обычаи. Их следует рассматривать как элемент системы саморегулирования (см. § 1 N 132 и далее). Им и посвящен этот обзор.

409. Федеральный суд так охарактеризовал значение отраслевых соглашений и обычаев:

"Если для определенного типа трудовой или коммерческой деятельности существуют общепринятые правила поведения или обычаи, то они могут использоваться при определении критериев добросовестности" (BGE 115 II 64).

B. Объединение швейцарских банкиров

как банковская саморегулирующаяся организация

410. Объединение швейцарских банкиров - ассоциация швейцарских банков, которая доминирует в финансовом секторе Швейцарии <151>. Это объединение - наиболее важная саморегулирующаяся организация в отрасли. В него входят практически все банки, работающие в Швейцарии (как иностранные, так и швейцарские), а также банки Лихтенштейна <152>. Членами объединения являются и небанковские организации: компании по доверительному управлению имуществом, аудиторские компании, инвестиционные фирмы, компании, управляющие инвестиционными фондами, фирмы, выпускающие кредитные карты, клиринговые дома. Президент Объединения швейцарских банкиров - Патрик Одье.

--------------------------------

<151> См. интернет-сайт Объединения швейцарских банкиров: www.swissbanking.org.

<152> Объединение, созданное в 1912 г. в Базеле, насчитывает сегодня 360 банков-членов и около 16340 индивидуальных членов (на апрель 2010 г.).

411. Главная цель объединения - поддерживать вне и внутри страны рамочные условия, оптимальные для швейцарского финансового сектора. Объединение швейцарских банкиров представляет интересы банков в отношениях со швейцарскими и иностранными административными органами, поощряет обмен информацией и опытом между банками и их сотрудниками, поддерживает программы подготовки молодых кадров и банковских служащих и консультирует предприятия, которые являются членами объединения.

412. Одна из важнейших его задач - развитие саморегулирования во взаимодействии с надзорными службами. Объединение вырабатывает правила в форме директив и соглашений и дает рекомендации по этически корректному ведению дел. Служба надзора за финансовыми рынками косвенно, через посредство аудиторских компаний, проверяет соблюдение этих правил. Таким образом, правила Объединения швейцарских банкиров принадлежат к нормативным надзорным стандартам.

413. Наиболее важную роль играет соглашение об обязанности добросовестного ведения дел в банковской сфере (см. правила надлежащего осуществления банковской деятельности в текущей версии от 2008 г., VSB 08), см. § 5 N 11 и далее.

414. Соглашения, директивы и правила Объединения швейцарских банкиров можно разделить на регулирующие нормы (которые имеют главным образом разъясняющий и/или исполнительный характер) и собственно стандарты поведения. Последние, хотя и направлены на отношения с клиентами, тоже все больше приобретают характер надзорных норм (см., например, о двойственном характере положений ст. 11 Закона о биржах и торговле ценными бумагами в § 1, N 145).

415. Если раньше подобные соглашения имели прежде всего корпоративную природу, то сегодня в них можно увидеть значимую техническую, но также и этическую систему (само)регулирования.

416. В приложении I к Циркуляру FINMA-RS 2008/10 перечислены документы, разработанные Объединением швейцарских банкиров в рамках саморегулирования и признанные службой надзора:

1. Директива об управлении страновыми рисками от 28 ноября 1997 г.

2. Директива о работе с невостребованными счетами, депозитами и ячейками в швейцарских банках от 3 февраля 2000 г.

3. Директива о среднесрочных долговых обязательствах иностранных должников от 16 июля 2001 г.

4. Директива о проверке и оценке кредитов, обеспеченных залогом недвижимого имущества, и исполнении соответствующих кредитных обязательств от 16 декабря 2003 г.

5. Директива о распределении ценных бумаг на первичном рынке от 2 июня 2004 г.

6. Соглашение швейцарских банков и торговцев ценными бумагами об обеспечении вкладов от 5 сентября 2005 г.

7. Директива о передаче полномочий по управлению имуществом от 21 декабря 2005 г.

8. Директива об обращении с фальшивыми деньгами, фальшивыми монетами и слитками из драгоценных металлов от 13 марта 2007 г.

9. Директива об информировании инвесторов о структурированных продуктах 2007 г.

10. Рекомендации по управлению непрерывностью бизнеса (ВСМ) от 14 ноября 2007 г., ограниченные подпунктом 5.4.1 об анализе последствий деловой активности и подпунктом 5.4.2 о стратегии непрерывности бизнеса.

11. Директива об обеспечении независимости финансового анализа от 22 января 2008 г.

12. Правила надлежащего осуществления банковской деятельности - 2008 (VSB 08) от 10 апреля 2008 г. и специальная инструкция об идентификации клиентов при совершении операций с помощью кредитных карт от 10 августа 2004 г.

13. Правила поведения торговцев ценными бумагами при осуществлении операций с ценными бумагами от 22 октября 2008 г.

14. Директива об инвестициях, находящихся в доверительном управлении, от 22 июня 2009 г.

417. Далее подробно описываются отдельные нормативные акты Объединения швейцарских банкиров.

C. Важнейшие правила Объединения швейцарских банкиров