X. Санирование банков, ликвидация банков (конкурсное производство) и защита прав вкладчиков

A. Предыстория и цель

329. События вокруг Spar- und Leihkasse Thun показали, что швейцарские нормы санирования и конкурсного производства в банковской сфере требуют пересмотра <113>. В ходе (сложного) процесса ликвидации обнаружились многочисленные процедурные недостатки и изъяны в системе защиты прав вкладчиков, вскрылась и опасность общенациональных последствий закрытия банка (см. также § 6 N 226 и сл.). Новые эффективные нормы санирования и ликвидации банков призваны устранить эти недостатки и свести риски к минимуму.

--------------------------------

<113> См.: BGE 119 III 37.

330. 20 ноября 2002 г. Федеральный совет утвердил проект изменения Закона о банках и обоснование к нему <114>, а 3 октября 2003 г. парламент одобрил представленный проект практически без возражений. Новые положения вступили в силу 1 июля 2004 г.

--------------------------------

<114> Botschaft vom 20. Oktober 2002 zur des Bundesgesetzes die Banken und Sparkassen, BBl 2002 8060 и след. (далее - Botschaft BankG 2002).

331. Они призваны сделать прежние нормы санирования и ликвидации банков более стройными, усовершенствовать инструменты взаимодействия с проблемными банками и установить правила, обеспечивающие эффективность процедуры санирования и ликвидации. С опорой на стандарты Европейского союза было введено обязательное страхование вкладов (§ 4 N 62 и далее).

332. Во время мирового финансового кризиса, 20 декабря 2008 г., были приняты срочные меры по усилению защиты прав вкладчиков (ст. 37a.bis, п. п. 1bis, 4 и 5 ст. 37b, п. 1bis и подп. b.bis п. 3 ст. 37h Закона о банках) <115>. Этот переходный порядок действовал до 31 декабря 2010 г. Он был призван не только повысить защиту прав вкладчиков, но также стабилизировать финансовую систему и укрепить доверие к швейцарскому финансовому рынку. На это время и до 2011 г. было приостановлено действие ст. 37a, п. 1 ст. 37b, п. п. 1 и 3b ст. 37h Закона о банках. В законодательстве были закреплены переходные положения, согласно которым вклады защищены в размере до 100000 швейцарских франков, а общий объем защиты прав вкладчиков повышен до 6 млрд. швейцарских франков <116>.

--------------------------------

<115> См. об этом также: Botschaft vom 5. November 2008 zur des Bundesgesetzes die Banken und Sparkassen ( des Einlegerschutzes), BBl 2008 8841 и далее.

<116> Botschaft des Einlegerschutzes, BBl 2008 8841 и далее.

333. В долгосрочной перспективе система страхования вкладов должна быть коренным образом переработана на втором этапе. Для этого Федеральный совет 11 сентября 2009 г. инициировал публичное обсуждение проекта Закона о страховании банковских вкладов <117>. Предусмотрена двухуровневая система защиты банковских вкладов, которую будут финансировать банки. Первый уровень образует публично-правовой фонд страхования вкладов. За счет средств фонда предусматривается выплата застрахованных вкладов в течение двадцати дней. Если у фонда не хватит средств, на втором уровне будет предоставлена федеральная ссуда или федеральная гарантия <118>. Этот законопроект вызвал серьезную критику <119>. Вместо этого было принято решение закрепить меры по обеспечению гарантии банковских депозитов в постоянном законодательстве <120>.

--------------------------------

<117> EFD, des Finanzsystems Schweiz - des Einlegerschutzes: www.efd.admin.ch/dokumentation/zahlen/00579/00607/01294/index.html?lang=de.

<118> О текущем состоянии работы над Законом см. www.efd.admin.ch.

<119> EFD, Bericht die Vernehmlassungsergebnisse zu einem Bundesgesetz die Sicherung der Bankeinlagen, 2010.

<120> См.: Botschaft des Bundesrates vom 12. Mai 2010 zur des Bankengesetzes (Sicherung von Einlagen), BBl 2010 3993 и сл. (цит. Botschaft zur Sicherung von Einlagen).

334. Об усовершенствовании процедуры санирования и конкурсного производства в отношении банков на фоне глобального кризиса финансовых рынков, в частности, в свете проблематики "Too big to fail" см. ниже (N 373b). Если начинается конкурсное производство, необходимо вычленить системно значимые функции из структуры банка и сохранить их в иной форме <121>.

--------------------------------

<121> См.: Zwischenbericht der Expertenkommission zur Limitierung von volkswirtschaftlichen Risiken durch Grossunternehmen, 2010. S. 23.

B. Предмет регулирования

335. На место сложных механизмов моратория на возврат средств, моратория по неплатежеспособности и конкурсного производства приходит унифицированная процедура введения защитных мер, финансового оздоровления и конкурсного производства, гораздо более эффективная, чем предусмотренная Законом о принудительном взыскании долгов и процедуре банкротства (см. также п. 3 ст. 25 Закона о банках) <122>. Устанавливаются также унифицированные средства правовой защиты. Положения, прежде разбросанные по многочисленным нормативным актам, теперь объединены в Законе о банках, который посвящен наиболее существенным вопросам. В дополнение к этому Закону служба надзора за финансовыми рынками подготовила Постановление о конкурсном производстве в отношении банков (SR 952.812.32). В результате пересмотра были значительно расширены полномочия службы надзора за финансовыми рынками. Теперь она не только выполняет надзорные функции, но может и вмешиваться в деятельность поднадзорных институтов, заниматься санированием и ликвидацией. Только служба надзора отвечает за принятие защитных мер (ст. 26 Закона о банках), за одобрение планов финансового оздоровления (ст. 31 Закона о банках), за принятие решений о ликвидации и за назначение ликвидатора (ст. 33 Закона о банках). В свете международного опыта этот новый порядок можно оценить как современный и образцовый. Он в значительной степени обходится без судебного вмешательства.

--------------------------------

<122> См. также: . S. 8.

336. Изменена структура Закона: выделяются различные группы мер при возникновении опасности банкротства (раздел 11) и при ликвидации несостоятельных банков (раздел 12 "Конкурсное производство в отношении банков"), а также устанавливается порядок страхования банковских вкладов (раздел 13). Меры, принимаемые при возникновении опасности банкротства, включают в себя защитные мероприятия, предусмотренные ст. 26 Закона о банках, и санирование соответствующего института согласно ст. ст. 28 - 32 Закона о банках. Этот пакет мер охватывает и процедуру "chapter 11" (случайно вошедшую в 11-й раздел Закона о банках).

337. Новые положения о санировании, ликвидации банков и страховании вкладов действуют и в отношении торговцев ценными бумагами (ст. 36a Закона о биржах и торговле ценными бумагами).