Функции денег

Деньгам принадлежит видная роль в развитии человеческого общества: смене общественных формаций, экономическом росте, прогрессе цивилиза­ции. Роль денег осуществляется через их функции.

Марксистская теория денег выделяет пять функций денег: мера стоимо­сти, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги.

Функция меры стоимости выполняется золотом, на добычу которого, как и на производство любого товара, затрачен общественный труд. Но для из­мерения стоимости товара не требуется иметь золото в виде наличных денег. Функцию меры, стоимости золото выполняет как идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые. Количество золота измеряется его весом, а опре­деленное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Она устанавливается государством в качестве денежной единицы (рубль, доллар, марка и т.д.) и называется масштабом цен.

Вторая функция как средство обращения должна выполняться не идеаль­ными, а реальными деньгами. С помощью их осуществляется метаморфоза твара: Т, _ Д — Т₂. В ней содержится два акта: превращение одного товара, i с одной потребительной стоимости, в деньги (Ti _ Д) и превращение денег и другую потребительную стоимость (Д— Т₂). Следовательно, функцию средства обращения деньги выполняют как бы мимолетно. Это позволяет

187

заменить полноценные деньги их представителями, неполноценными день­гами, например медными или бумажными деньгами, как бы знаками золота.

В функции образования сокровищ деньги выступают как представители богатства вообще. Поэтому данную функцию может выполнить денежный материал — золото не только в качестве монет, но и в натуральном виде — в виде золотых слитков и изделий из золота. Достаточно вспомнить «Скупого рыцаря» А.С. Пушкина.

В условиях, когда золото находится в обращении, функция образования сокровищ выступает стихийным регулятором количества денег, необходи­мых для обращения. Если их фактическое количество превышает необходи­мое, то золотые монеты уходят из обращения в сокровища, происходит те­заврация золота. Если же возникает потребность в дополнительной массе денег для обращения, то золотые монеты из сокровищ возвращаются в об­ращение.

Функцию платежного средства деньги осуществляют при оплате товаров, проданных с отсрочкой платежа, при ссуде денег, уплате налогов, выплате ренты при аренде помещений и др. Названная функция денег выступает ос­новой для образования и развития кредитной системы. В свою очередь, раз­витие кредита и кредитной системы значительно расширяет сферу этой функции и создает возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговых обязательств без привлечения наличных денег, что сокращает по­требность в них.

В функции мировых денег золото как бы сбрасывает свой «националь­ный мундир» монет отдельных государств и выступает в международной торговле в своей натуральной форме в виде слитков золота. Со времени, ко­гда К. Маркс рассмотрел функции денег, т.е. с середины XIX в. произошла их значительная эволюция.

Прежде всего это обусловлено тем, что после Первой мировой войны ушло из обращения золото в виде золотых монет. Ряд отечественных и зару­бежных экономистов, занимающихся денежным обращением, дискутируют по вопросу о том, произошла ли полная демонетизация золота и оно пере­стало быть денежным материалом или имеет место частичная демонетизация золота. Сторонники концепции частичной демонетизации золота считают, что произошла существенная модификация процесса выполнения золотом функций меры стоимости. Золото выступает всеобщим эквивалентом не не­посредственно, как это было во времена его обращения на рынках в качестве денег, а опосредованно: путем образования в эмиссионных банках золотых резервов, служащих одним из средств обеспечения выпускаемых кредитных денег, и через функцию мировых денег.

В международном платежном обороте, если возможности получения кре­дита исчерпаны, средством погашения сальдо платежного баланса служит зо­лото в качестве мировых денег. Оно выступает реальным резервным активом.

Сохраняется за золотом также и функция сокровища. Но поскольку золо­то уже не является средством обращения на рынке, то оно в качестве сокро-

188

нища не может служить стихийным регулятором количества денег в обра­щении, каким выступало раньше.

Заметно меняется и соотношение между функциями денег. Снижается роль функции денег как средства обращения и резко возрастает роль денег как средства платежа. Это обусловлено тем, что в современном рыночном хозяйстве преобладают сделки по купле и продаже товаров не за наличный расчет, а в кредит, т.е. на основе функции денег как средства платежа.

Функции денег не изолированы друг от друга. Они составляют систе­му — органическую целостность. Каждая функция денег в этой системе спе­цифична, несет свою нагрузку, но действует лишь во взаимосвязи с другими функциями. Рассогласование в системе функций денег, затруднения в реали­зации любой из них разрушают устойчивость денег и не способствуют вы­полнению законов денежного обращения. Так, затруднения в реализации функции денег как средства платежа в экономике России снижают эффек­тивность денежного обращения в целом.

Сущность денег. Особенности бумажных денег. Закон количества денег в обращении

В современной экономической литературе предпринимаются попытки упрощенного понимания сущности денег. Вот наиболее распространенные утверждения: деньги— это проект искусственного соглашения между людьми; социальная условность; деньги— все то, что используется как деньги. Такие представления о деньгах уводяГ от понимания их сущности, места и роли в экономической жизни общества, объективных закономерно­стей их движения, что может превратить людей в совершенно беспомощных существ в мире денег. Простота пониманий экономического содержания де­нег — кажущаяся. Отказ от научного понимания сущности денег несет с со­бой огромные экономические и социальные издержи как в целом для обще­ства, так и дли каждого человека. Научное понимание сущности денег — сложно и до сих пор служит предметом дискуссий.

Деньги — всеобщий эквивалент. Это особый товар, выполняющий функ­ции всеобщего эквивалента. С появлением денег на одном полюсе оказыва­ются товары как потребительные стоимости, на другом — деньги как стои­мость овеществленного абстрактного труда. Поляризация товаров и денег исдет к разрешению внутреннего противоречия товара— противоречия ме­жду потребительной стоимостью и стоимостью. Оно перерастает в противо­речие между товаром и деньгами. Особенность денег как товара состоит в 1ом, что деньги не являются результатом труда, как обычные деньги. В за­падной экономической литературе товары, подобные деньгам, т.е. не яв­ляющиеся результатом труда, часто называют фиктивными.

До тех пор, пока в роли денег выступали золото и серебро или существо-нал свободный обмен бумажных денег на золото, деньги представляли собой ювар, который имел собственную стоимость, измеряемую количеством за-

189

траченного на золото труда и его предложения. Но и тогда деньги как товар имели ту особенность, что они выступали в роли всеобщего эквивалента.

Эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег. Бумажные деньги начали свое существование как выдаваемые товарным складом или монет­ным двором расписки в получении определенного количества металла. Но для денежного средства его внутренняя полезность стала иметь наименьшее значение. Деньги как деньги, а не как товар нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить.

Бумажные деньги оказались чрезвычайно удобным всеобщим эквивален­том: их легко носить и хранить; тщательная фавировка делает стоимость денег легко различимой и предохраняет их от подлога и подделки. Вплоть до первого десятилетия XX в. бумажные деньги можно было обменивать на золото.

В условиях металлических денег или свободного обмена бумажных денег на драгоценный металл стоимость единицы денег тяготеет к стоимости про­изводства золота, к которой прибавляются расходы на чеканку денег.

Но с исчезновением из сферы денежного обращения золота и утвержде­нием бумажных денег как единственного товара, опосредующего воспроиз­водственный процесс, перед экономической наукой встает вопрос о том, чем и как определяется стоимость бумажных денег и имеют ли они стоимость вообще.

Углубленное понимание всеобщего распространения бумажных денег и исчезновения золотых заключается в дальнейшем нарастании объемов то­варной массы и усложнении ее структуры, вследствие чего ценообразование отрывается от своей золотой основы.

Со временем золото все более утрачивает возможность служить мерой стоимости, а с отменой обратимости бумажных денег в золото его цена пе­рестает зависеть от покупательной стоимости конвертируемых валют. Золо­то переходит в основном в разряд обычных товаров, цена на коюрый опре­деляется рыночным спросом и предложением.

Развитие товарного производства и обмена привело к тому, что функцией денег стало в основном соизмерение стоимостей различных товаров, т.е. вы­яснение того, во сколько раз один товар дороже или дешевле другого, пред­ложенного к обмену. Функции меры стоимости постепенно утрачивают свое значение под влиянием совокупности факторов: нарастания товарной массы и развития обмена, изменения условий добычи золота и утратой им денеж­ной функции, привлекательности самих бумажных денег для товарного об­мена и пр. Поэтому с позиций товарного обращения важно, чтобы деньги служили лишь представителями стоимости и ускоряли обмен товаров. В ia-ком случае бумажные деньги как представители стоимости и посредники в обмене могут не обладать собственной стоимостью.

Современные бумажные деньги не являются полноценными деньгами, как золото. В них с наибольшей наглядностью просматривается одна из ос­новных черт денег— их искусственная социальная условность. Приписав больше или меньше нулей к нарицательной стоимости банкноты, можно в

190

лом средстве обмена воплотить большую или меньшую стоимость. Совре­менные бумажные деньги получают собственное содержание только через выполняемые ими функции. Следовательно, современные бумажные день* i и — это функциональные формы денег, знаки стоимости. Они получают собственное содержание как обособившееся развитие денег.

Бумажные деньги представляют собой представительную стоимость то­варов в обращении.

Самостоятельность бумажных денег в экономике относительна: они влияют на развитие экономики, но и сами определяются экономическим раз­витием. Эта взаимозависимость наиболее полно отражается в законе количе­ства денег в обращении.

Рыночная экономика предъявляет жесткие требования к количеству де­нег, необходимых для обслуживания товарного производства. Классическая политическая экономия сформулировала закон количества денег, необходи­мых для товарного обращения.

В наиболее общем виде формула закона выглядит так:

- товары к реализации х цены количество денег в обращении • -

скорость обращения денежной единицы

Есть и уточненный вариант этого закона: сумма цен товаров, подлежа­щих реализации, минус сумма цен товаров, проданных в кредит плюс сумма цен товаров, по которым наступил срок платежа, минус сумма взаимопога-шенных платежей, и все это деленное на число оборотов денежной единицы, показывающих скорость оборота денег.

В 1911 г. то же самое было предложено в виде тождества; названного «уравнением Фишера»:

MV = PQ„

i де М— количество денег; V— скорость обращения денег или число оборо-юв денег; Р— средний уровень цен на товары и услуги; Q— совокупный объем товаров и услуг

Как «уравнение Фишера» закон количества денег в обращении получил широкое распространение в западной экономической учебной литературе, а ш нее перенесен в российские учебники.

Достоинство уравнения Фишера состоит в том, что из него легко опреде­ли 1ся значение каждого из составляющих, что свидетельствует об их тесной II шимосвязи.

V М Q Р

Используя уравнение Фишера, можно объяснить причину инфляции: рост показателя М (количества денег) будет сопровождаться ростом р (цен), если v (скорость оборота денег) и Q (объем товаров) останутся постоянными ве-

191

личинами. Однако и ускорение оборота денег может привести к инфляции. если М и Q — постоянны.

Устойчивость денег обеспечивается соответствием между товарной мас­сой и количеством денег в обращении (денежной массой)

Хотя «производство» денег в современной экономике не требует сопос­тавимых с их стоимостью затрат труда, они сохраняют товарный характер в силу ограниченности их предложения. Именно ограниченность предложени денег позволяет считать их товаром.

В экономике на товар «денежная масса» существует спрос, соотношение которого с предложением в каждый данный момент определяет стоимость товара — денежной массы.

Поскольку деньги в свою очередь используются в качестве шкалы изме рения стоимости других товаров, их собственная стоимость есть величина обратно пропорциональная покупательной силе денежной единицы, т.е. рав­на общему индексу денежных цен в экономике.

Говоря о повышении стоимости денег, следует иметь в виду повышение их покупательной силы. Снижение общего уровня цен означает дефляцию, а понижение стоимости денег означает снижение их покупательной силы и рост общего уровня цен — инфляцию.

Во всех справочниках инфляция определяется как обесценение денег, выражающееся в росте цен на товары и услуги. Иначе говоря, инфляция — превышение количества денежных единиц, находящихся в обращении, над суммой товарных цен и появление в результате этого денег, не обеспечен­ных товарами. Индекс цен — главный и наиболее наглядный показатель на­личия или отсутствия инфляции.

Инфляция — результат взаимодействия многих факторов. Это системный процесс, элементами которого являются: денежная масса и противоречия структуры общественного производства; деньги и цены; монополизм и со­стояние конъюнктуры спроса и предложения; кредитная и налоговая поли­тика, инвестиции и НТР; дефицит товаров и др.

В результате эволюции функций денег и изменения соотношения между ними меняется и структура денежного обращения. Металлические деньги становятся преимущественно разменной монетой; бумажные деньги, порож­денные функцией денег как средства обращения уступают место кредитным деньгам, базирующимся на функции денег как средства платежа.

Кредитные деньги, как и бумажные деньги, лишены собственной стоимо­сти. Но в отличие от бумажных денег— казначейских билетов — кредитные деньги выступают как знак не только золота, но и кредита.

Исторически сложились три основных вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Вексель— это письменное долговое обязательство, дающее владельцу векселя бесспорное право по истечении срока векселя тре­бовать от должника (векселедателя) выплаты обозначенной денежной суммы. Особенностью векселя является его обращаемость: он может быть использо­ван вместо наличных денег с соответствующей передаточной надписью.

192

Классическая банкнота выпускалась эмиссионным банком взамен ком­мерческих векселей и разменивалась на золото. Она имела двоякое обеспе­чение— вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного бан­ка). В современных условиях банкнота не разменивается на золото, но за ней стоит ссудный капитал как форма общественного богатства. Характеризуя кредитные деньги, К. Маркс подчеркивал, что кредит тоже «как обществен­ная форма богатства вытесняет деньги и узурпирует их место»¹.

Бурное развитие кредитных отношений и банков привело в XX в.-начале XXI в. к образованию новых форм заменителей денег. Широкое распростра­нение получило чековое обращение. Чек — это письменный приказ владель­ца текущего счета в банке — депозита — уплатить наличными деньгами или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег.

В поисках более гибкой, нежели чек, формы депозитных денег в последние десятилетия XX в. стали применяться кредитные карточки. Это именной де­нежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий право на приобретение товаров и услуг, включая транспортные, без оплаты наличными деньгами. Клиент подписывает счет в магазине при покупке товаров или в транспортной организации при приобре­тении проездного билета. На основании этих счетов, направляемых в банк данного клиента, с его депозита списываются указанные суммы денег.

В современных западных теориях денег чековые депозиты рассматрива­ются как весьма удобные для обращения депозитные деньги. Так, лауреат Нобелевской премии видный американский экономист П. Самуэльсон счита­ет, что «депозиты на текущих счетах вполне могут рассматриваться как деньги, более важные чем бумажные, ибо большинство торговых операций оплачиваются чеками. Удобство чеков для пересылки по почте, для выплаты 1очно причитающейся суммы денег, для проверки выплаченных сумм, для предотвращения потерь в случае кражи или утраты — все эти преимущества очевидны и объясняют широкое использование чековых денег»². Однако ли­квидность обращающихся на рынках денежных «заменителей» — различна. Нее платежные средства в зависимости от степени ликвидности группиру­ются в несколько денежных агрегатов. Американские авторы выделяют сле­дующие денежные агрегаты:

М| — наличные деньги и наиболее близкие к ним платежные средства — счета до востребования в банках; чековые депозиты и дорожные чеки (ими можно в любой момент оплатить покупку);

М₂ = М| плюс срочные вклады небольших размеров и др. Легко перево­димые в наличность (например, сберегательные вклады и др.);

Мз=М,+М₂+ срочные вклады крупных размеров, отдельные виды ценных бумаг с определенной степенью ликвидности, государственные облигации и пр. Аналогичные ценные бумаги.