55.Договор имущественного страхования.Понятие, характеристика,существенные условия договора,содержание,виды.

56.Понятие,характеристика,существенные условия,элементы договора страхования жизни и здоровья гр-н.

Договор страхования-это соглашение,в силу которого одна сторона(страхователь) вносит другой стороне(страховщику)обусловленную договором плату(страховую премию),а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события(страхового случая)выплатить страхователю или иному лицу,в пользу которого заключен договор,страховое возмещение или страховую сумму.

Страховая премия-плата за страхование,которую страхователь обязан уплатить страховщику.Она рассчитывается на основе страховых тарифов.

Страховой риск-предполагаемое событие,на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай-совершившееся событие,предусмотренное договором страхования или законом,с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю,выгодопреобретателю или застрахованному лицу.

Страховая стоимость-действительная стоимость застрахованного имущества.

Страховая сумма-сумма,в пределах которой страховщик обязуется выплптить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Договор страхования:

-возмездный;

-двусторонний;

-реальный(с момента уплаты страховой премии),но может,по соглашению сторон,быть консенсуальным;

-может быть договором в пользу третьего лица,если в нем в качестве субъектов присутствует выгодопреобретатель или застрахованное лицо.

Стороны договора:

Страхователь-любое лицо,которое заключает договор страхования (любые физические и юридические лица

Страховщик-юр.лицо,имеющее разрешение(лицензию)на осуществление страхования соответствующего вида.

Выгодопреобрет называют то лицо,которому страховщик должен выплатить страховое возмещение(страховую сумму).Выгодопреобретателем может быть сам страхователь или третье лицо.Застрахованное лицо может не совпадать с выгодопреобретателем.

Предмет договора-специальная услуга,которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощена в несении страхового риска в пределах определенной суммы.

Договор заключается в письменной форме путем выдачи страхового полиса(свидетельства,сертификаты,квитанции),подписанного сторонами.Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность соглашения.

Существенные условия договора:

-страховой интерес;

-страховой риск(только предполагаемое,а не реальное событие,но он может иметь разную степень вероятности наступления и обусловливать различные по своему размеру убытки-риск утраты (гибели),риск гражданской ответственности,предпринимательский риск;

-страховая сумма(денежная сумма,исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса(премии и страховой выплаты);

-срок договора страхования.

Закон устанавливает перечень интересов,страхование которых не допускается:

-противоправные интересы;

-убытки от участия в играх,лотереях и пари;

-расходы,к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Страхователь имеетправо заменить выгодоприобретателя другим лицом,письменно уведомив об этом страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того,как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате.

Страховщик имеет право заниматься страховой деятельностью через страховых агентов и брокеров

Договоры страхования бывают:

-имущественного страхования;

-личного страхования;

Страхование осуществляется в формах:

-добровольного страхования,которое основано на добровольном соглашении(договоре)между страховщиком и страхователем;

-обязательного страхования,которое основано на нормах закона,устанавливающего страхование жизни и здоровья,имущества,гражданскую ответств.перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Договор имущественного страхования-это соглашение,в силу которого одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события(страхового случая) возместить другой стороне(страхователю)или иному лицу,в пользу которого заключен договор(выгодопреобретателю),причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе ,либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя(выплатить страховое возмещение)в пределах определенной договором суммы(страховой суммы).

У страхователя и выгодоприобретателя при имущественном страховании имеется особый имущественный интерес в заключении договора имущественного страхования.К нему можно отнести риск:

-утраты(гибели),недостачи или повреждения определенного имущества;

-ответственности по обязательствам,возникающим вследствии причинения вреда жизни,здоровью или имуществу других лиц;

-ответственности по гражданско-правовым договорам;

-убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам,в том числе риск неполучения ожидаемых доходов(предпринимательский риск)

Страховая сумма по данному договору не должна превышать его действительной стоимости(страховой стоимости):

-для имущества-его действительной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора;

-для предпринимательского риска-убытков от предпринимательской деятельности,которые страхователь,как можно ожидать,понес бы при наступлении страхового случая.

Договор личного страхования-это соглашение,в силу которого одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию),уплачиваемую другой стороной(страхователем),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму(страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гр-на(застрахованного лица),достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного,предусмотренного договором события(страхового случая).

Договор личного страхования содержит спецефические личные интересы,которые должно иметь застрахованное лицо.Таким интересом,в частности,выступает интерес в получении выплаты при наступлении одного из следующих страховых случаев:

-смерти или повреждения здоровья;

-достижения определенного возраста;

-наступления определенного события.

Для договора личного страхования характерен также специфический характер некоторых страховых рисков,на случай наступления которых лицо осуществляет страхование.

Договоры личного страхования подразделяется на рисковые и накопительные(сберегательные).

Различия договоров личного и имущественного страхования-в страховой сумме,которая для договоров личного страхования определяется сторонами по их усмотрению.