15. Финансирование

Государственные программы нуждаются в финансировании.

• Финансы как фундаментальная и обобщающая экономическая категория, охватывают и отражают все протекающие в стране процессы, имеющие денежную природу.

Финансы являются важнейшим компонентом ресурсного обеспечения.

• Финансовые ресурсы – совокупность всех денежных средств, которыми обладают домашние хозяйства, предприятия, учреждения, организации и государство. К финансовым ресурсам относятся и кредитные ресурсы банков

Организационная структура финансовой системы является многоуровневой и иерархичной:

• финансовые ресурсы государства, территориальных образований, хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств;

• бюджетную и кредитную системы;

• систему страхования.

Финансовая система является важнейшим инструментом мобилизации финансовых ресурсов, их распределения и перераспределения.

Финансирование планов и программ госрегулирования производится на основе кредитно – денежной политики.

• Кредитно - денежная политика — комплекс мер, , направленных на обеспечение неинфляционного экономического роста, полной заня­тости, а также на сглаживание конъюнктурных циклов деловой актив­ности.

Кредит - лат. creditum — заём от лат. credere — доверять.

• Кредит — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости²⁰.

1. Сущность и цели

Денежно-кредитная политика в отличие от бюджетной и налоговой является инструментом тонкой настройки экономической конъюнкту­ры.

Цели:

• достижение оптимального уровня производства;

• использование сырьевой ренты в целях стимулирования экономического роста и поддержания макроэкономической стабильности,

• борьба с инфляцией;

• стимулирование сбережений и повышение нормы накопления,

• повышение роли внутренних факторов в регулировании денежного предложения, позволяющих смягчить зависимость от внешней конъюнктуры,

• поддержание курса валюты

• поддержание положительного платежного баланса страны

Денежно-кредитный механизм:

• Центральный банк

• коммерческие банки.

• кредитно-финансовые учреждения небанковского типа - пенсионные фонды, страховые, финансовые компании и т.п.

2. Центральный банк

ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Находит­ся в государственной собственности. Регулирует деятельность каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Использует преимущественно экономические методы и гораздо реже административные. Его статус, задачи, функции, полномочия опре­деляются Конституцией Российской Федерации.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• обеспечение устойчивости рубля, покупательной способности и валютного курса;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функцио­нирования системы расчетов.

Среди целей нет получения прибыли.

Основными задачами ЦБР являются:

• регулирование де­нежного обращения,

• проведение единой денежно-кредитной по­литики,

• защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятель­ностью коммерческих банков и других кредитных учреждений,

• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Банк России выполняет следующие функции:

1. разрабатывает с правительством и проводит единую государственную де­нежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспе­чение устойчивости рубля;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. является кредитором последней инстанции для кредит­ных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организа­ций и организаций, занимающихся их аудитом;

7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных орга­низаций;

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными орга­низациями в соответствии с федеральными законами;

9. осуществляет самостоятельно или по поручению Прави­тельства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10. осуществляет валютное регулирование, включая опера­ции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет по­рядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11. организует и осуществляет валютный контроль как не­посредственно, так и через уполномоченные банки в соответст­вии с законодательством Российской Федерации;

12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление пла­тежного баланса Российской Федерации;

13. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Фе­дерации в целом и по регионам, прежде всего, денежно- кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публи­кует соответствующие материалы и статистические данные.

Банк России и Правительство Российской Федерации ин­формируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и по­гашения государственного долга с учетом их воздействия на со­стояние банковской системы и приоритетов единой государст­венной денежно-кредитной политики.

Направления контроля со стороны ЦБ:

1. Квалификация управленческого персонала. Способность четко и в срок выполнить обязательства перед клиентами.

2. Качество использования капиталов с т.з. риска и доходности.

3. Соотношение собственных и привлеченных средств.

4. Степень диверсификации выдаваемых кредитов.

5. ЦБ регулярно проводит ревизию коммерческих банков, постоянно анализирует значительный массив статистической информации, полученной в обязательном порядке от денежно-кредитных учреждений.

6. В определенных ситуациях ЦБ может давать официальные гарантии платежеспособности кредитных учреждений или оказывать им финансовую поддержку.