*Вопрос 59. Экономическая сущность, функции и классификация страхования

Страхование - особый вид экономич. деят-ти, связан. с перераспределением риска нанесения ущерба имуществ. Интересам среди уч-ков страхования (страхователей) и осуществляемый специализированными организациями (страховщиками) обеспечивающими сбор страховых взносов, образование страховых резервов, осуществление страхов. выплат, при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.

Сущность страхования как экономической категории раскрывается в системе экономических перераспределительных отношений, включающих замкнутую солидарную раскладку ущерба между участниками страховых отношений и возмещение его из специальных целевых фондов, сформированных за счет взносов страхователей, при наступлении чрезвычайных неблагоприятных событий.

Объект страхования: 1) здоровье, жизнь, трудоспособность., пенсион. обеспечение (при личн.страховании); 2) материальные ценности (при имуществ. страхов.); 3) имущество или здоровье, жизнь 3-го лица, кот. м.б. нанесен ущерб (при страхов. ответств.).

Актуальность определяется ростом числа собственников, желающих застраховать им-во, НТП и увеличение технологических рисков, ухудшающаяся экология и др.

Формы страхового фонда:

1. централиз. страх. фонд. образ-ся за счет общегос. рес. Цель фонда: возмещение ущерба от чрезвычайных с. (форм-ся как в натур., так и в ден. формах)

2. фонды самострах-я (децентр. фонды). Созд-ся, как правило, нат. запасами, предпр. для обеспеч-я их деят-ти на случай неблагопр. экономич. конъюнктуры (иногда наз. формами риска).

3. Страх. фонд страховщика. Образ-ся мет-м страх-я, хар-т суммы страх. взносов, уплачиваемых страхователями в теч. опред. периода.

Суть страхования – создание экономич. предпосылок сведения к минимальному ущербу от различных непредвиденных обстоятельств.

Признаки страхов. (специфич-ие): 1) в страховании денежные или перераспред-ые отн-ия обусловлены наличием страхов. риска; 2) для страхования хар-ны замкнутые перераспределительные отн-ия м/у его участниками связанные с солидарной раскладной суммой ущерба; 3) страхование предполагает перераспределение ущерба в простран-ве м/у терр-ми охваченными процессом страхования 4) страхание предполагает перераспределение ущерба во времени, т.е. вероятность страх. событий м.б., а может и не быть в опред. времен-ой период; 5) страхование при опред. условиях предполагает возвратность страхов. платежей (приближает его к категории кредита)

Функции страхования: 1) рисковая - защита от риска; 2) предупредительн. - направлена на финансир-ие за счет средств страхов. фонда мероприятий по уменьшен. страхов. риска; 3) сберегательн. – заключ-ся в сбережении денеж. средств ч/з страх-ие 4) Кредитная – выр-ся в получении ссуды страхователем от страх.компании под обеспечение страх.полиса. 5) Контрольная – регламентирует формир-ие и исполь-ие ср-в страх.фонда, а также законодат.и распорядит-ый контроль за проведением страховых операций.

Уровни классиф-и: 1) отрасль страхования (#личное ); 2) подотрасль (от несчастн. случ.); 3) вид страхования (страх. пассажиров от несчастн. случ.); 4) разновидн. страхования (страх. пассажир. от несчаст. случ. на железнод. трансп.).

Страх-е делится на обязат. и добров. Добров. осущ-ся на основе договора м/у страхователем и страховщиком. Правила добров. страх-я, опред. общие условия и порядок проведения, устан-ся страховщиком в соотв. с положениями о страх-и. Обязат. осущ-ся в силу з-на. Виды, условия и порядок проведения опред-ся в соотв. с законодательством РФ.

Страх. услуги - трудовая целесообразная деят-ть страх. орг-ций и страх. брокеров, результаты кот. выражаются в удовлетворении страховых интересов страхователя.

Организацион структура. страх. рынка: 1) организаторы страхов. услуги; 2) формы потребления страх. услуги.

организаторы страхов. услуги.: во-1, страх. орг-ции региона с правом образования юр. Лица, имеющ. собствен. лиценз.; во-2, экстерриторриальные страхов. орг-ции без права образов. юр. лица (филиалы, представит., агенства); в-3, страх. брокеры - посредник. м/д страх. и страхов.

Структура потребления страх. услуг: 1) по способу потребления (индивид. страхов; коллективн.)2) по признаку страхователя в соответ. с граж. правом (страхователь физич. Лицо или юр. Лица) 3) по форме страх. отн-ий (добровольн. (по договору) - 76%; обязательн. (в силу закона) - 24%)

Инфраструктура рынка страх. услуг.: 1) орг-ции, осущ-щие. страхов. аудит; 2) орг-ции, осущ-ие экспертн. исследов. по оценке и анализу рисков; 3) орг-ции, осущ-ие разр-ку програмн. продуктов и информац. систем для целей страхования 4) орг-ции, осущ-ие эк. и финан. консалтинг для целей страх.; 5) орг-ции,. занимающ. подготовкой кадров в области страхов.; 6) орг-ции, проводящие оценку имущ-ва для целей страх.; 7) информац.-аналитич. пресса отражающая процессы имеющие место на страх. рынке.

В Алтайском крае система страхования развита слабо, рынок не наполнен (Арка-страхование, Аско-мед, астро).