12.2. Страховая терминология, основные термины и понятия

Страховая терминология обширна и постоянно дополняется с появлением новых форм и видов страхования.

Страхователь - физическое или юридическое лицо, ко­торое заключает договор страхования со страховой органи­зацией, уплачивает страховые взносы и получает право на возмещение убытка при наступлении страхового случая.

Застрахованный - в договорах личного страхования - лицо, в чью пользу заключен договор страхования, которое имеет право получить компенсацию при наступлении стра­хового случая или выкупную сумму при досрочном растор­жении договора. Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если заключил договор в отношении себя и уплатил страховой взнос.

Страховщик - страховая организация, имеющая лицен­зию на осуществление страховой деятельности и принимаю­щая на себя обязательство по договору выплатить компенса­цию страхователю или третьему лицу, в чью пользу заклю­чен договор, в случае наступления страхового случая.

Страховой агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой брокер - юридическое или физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя, либо страховщика. Страховой брокер не является участником страхового договора. Его обязанность состоит в оказании посреднической услуги и содействии исполнению договора страхования.

Сюрвейер - инспектор или агент страховой организации, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. В качестве сюрвейера выступают также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействие которых со страховщиком строится на договорной основе. По заключению сюрвейера страховая компания принимает решение о заключении договора страхования.

Аджастер - уполномоченное страховщиком физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков. По результатам проведенной работы аджастер составляет страховой акт (аварийный сертификат).

Объект страхования имеет разные значения в разных отраслях страхования: в личном страховании - жизнь, здо­ровье, трудоспособность людей; в имущественном страхова­нии - здания, транспорт, домашнее имущество и т.п.

Страховой риск - многозначное понятие в страховании: наименование конкретной опасности (пожар, кража, навод­нение, грабеж, катастрофа, травматизм и т.д.); возможность наступления страхового случая и вероятность осуществле­ния этой возможности.

Страховой случай - событие (риск), описанное в догово­ре, наступление которого обязывает страховщика возместить ущерб по имущественным видам страхования или выпла­тить сумму, оговоренную в договоре личного страхования.

Договор страхования (полис, страховой контракт) - юри­дический документ, по которому одна сторона - страховщик обязуется за определенную плату при наступлении предус­мотренных в договоре страхования событий возместить дру­гой стороне - страхователю или иному лицу, в чью пользу заключен договор, причиненные вследствие этих событий убытки (по имущественным видам страхования) или выпла­тить оговоренную в договоре сумму (по видам страхования жизни).

Страховая оценка (стоимость) - в имущественном стра­ховании - стоимость имущества, определенная для целей страхования.

Страховая сумма - сумма, на которую застрахован объект страхования, или размер максимальной ответственности страховщика по договору при наступлении страхового случая. Страховая концепция не допускает превышения стра­ховой суммы над страховой стоимостью.

Выкупная сумма - в личном страховании - при досроч­ном расторжении договора это сумма взносов страхователя за истекший период страхования за вычетом расходов стра­ховщика на ведение дел.

Страховая премия (страховой взнос, страховой платеж) - цена страховой услуги или сумма, уплачиваемая страхова­телем страховщику за обязательство возместить ущерб; рас­считывается на основании страхового тарифа.

Страховой тариф (тарифная ставка) - процентная став­ка от совокупной страховой суммы или выраженная в денежном измерении плата с единицы страховой суммы.

Страховой ущерб - стоимость полностью погибшего в результате страхового события имущества или обесценения части поврежденного имущества.

Страховое возмещение - имеет разные понятия в раз­личных отраслях страхования. В имущественном страхова­нии и личном (кроме видов страхования жизни) возмещение означает действие страховщика, направленное на то, чтобы страхователь оказался в том же материальном положении, как если бы страховой случай не произошел. В страховании жизни под возмещением понимается выплата страхователю (застрахованному) или назначенному правопреемнику обус­ловленной суммы при наступлений страхового события.

Срок страхования - период времени, в течение которо­го объекты страхования считаются застрахованными.

Страховой возраст - возрастные ограничения для зак­лючения договоров страхования жизни людей и животных.

Страховой акт - документ, удостоверяющий факты обстоятельства произошедшего страхового случая.

Перестрахование - заключение и исполнение договора между двумя страховщиками, по которому первый страхов­щик (перестрахователь), принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает другому страховщи­ку (перестраховщику) на определенных условиях.

Сострахование - размещение одного риска долями у нескольких страховщиков (обычно на каждую страховую сумму выдается отдельный полис).