16.2. Роль финансовой системы в национальной безопасности страны

Если проанализировать структуру элементов финансовой системы, то наи­большее значение среди них будут представлять бюджетно-налоговый, кре-дитно-банковский и валютно-денежный.

Концептуально формирование эффективной системы финансовой безопас­ности должно опираться на создание комплексного мониторинга, т.е. много­уровневой и полномасштабной системы отслеживания динамики всех основ­ных финансово-экономических процессов в стране. Очевидная сложность за­ключается в разработке точных критериев и уровней финансовой безопасности.

На динамику финансовой деятельности оказывает влияние комплекс фак­торов, относящихся к внутренним и внешним условиям деятельности пред­приятий. В странах с развитой экономикой финансовая несостоятельность предприятий на ¹/₃ обусловлена внешними факторами, а на ²/з - внутренни­ми (естественно, это усредненная экспертная оценка). В России переходного периода финансовые негативы в большей степени зависят от влияния внеш­ней среды (общеэкономический кризис, инфляция, платежный кризис, бан­ковский сектор и др). На рис. 16.2 показано влияние внутренних и внешних факторов на безопасность экономики страны.

Рис. 16.2. Влияние внешних факторов на финансовую безопасность экономики

Понимание финансовой безопасности как объекта исследования должно базироваться на понимании природы финансовой системы, не ограничиваясь лишь ее функциями распределения, перераспределения и аккумуляции де­нежных ресурсов. Как система она включает конкретные характеристики фи­нансовых инструментов, отражающих в определенной мере характер отноше­ний собственности, а совокупность отношений собственности и характерис­тик финансовых инструментов формирует и движения капиталов, и их распределение в рамках реализуемой денежной и кредитно-финансовой по­литики.

Переход к рыночной экономике обусловил усиление роли финансов и оп­ределил их новое место в системе хозяйствования. Большинство рыночных инструментов относится к элементам финансового механизма, т.е. входит в состав финансовой системы. В операциях на финансовых рынках участвуют представители всех секторов национальной экономики (рис. 16.3).

Роль и значение финансовой сферы в последние десятилетия кардинально изменились. Из скромного механизма обслуживания экономических процес­сов финансы превратились в «могучего джинна» современного развития эко­номики и общества, а в условиях растущей глобализации роль финансов в мировых экономических и политических отношениях все больше усиливает­ся. Финансы все больше становятся достаточно самостоятельным сегментом экономики, обладающим колоссальным потенциалом.

Финансовая сфера проделала достаточно длительный путь, а новым в ней в современных условиях являются масштабы, формы и механизмы, а также уровень влияния на жизнь общества. Практически финансовая сфера, финан­совый капитал в течение истекшего века превратились из посредника, обслу­живающего воспроизводство, в его ключевое звено.

Одним из основных факторов усиления роли финансов стал активный и быстрый рост товарно-денежных отношений, в которые были втянуты мно­гие сферы человеческой деятельности, до этого не коммерциализированные (творчество, политика и др.). В западной экономической литературе измене­ния, происходящие в сфере финансов, объясняются в основном (преимуще­ственно) колоссальными достижениями в технологиях, информатике и сис­темах коммуникации. Практически технический прогресс обусловил неви­данный доселе спрос на финансовые средства, следствием чего стало вовлечение в финансовую орбиту все новых дополнительных ресурсов.

Однако вовлечение этих ресурсов происходит крайне неравномерно, по­рождая как периоды, так и секторы их нехватки, что обусловливает угрозы разрушения или ущерба в отдельных отраслях и сегментах деятельности или в экономических субъектах. Диспропорции в концентрации финансовых ресур­сов также обостряют критические ситуации в экономике, нарушая нормаль­ную жизнедеятельность общества.

Особую роль в активизации сферы финансов играет процесс глобализации, связанный с падением уровня государственного регулирования и ограниче­ний, обусловленных интересами отдельных национально-экономических структур. Процессы дерегулирования и глобализации, дополняя друг друга, особенно активно влияют как на негативные, так и на позитивные процессы в финансовой сфере, преобразуя их и модифицируя, обеспечивая колоссаль­ную концентрацию финансового капитала, не стесненного рамками нацио­нальных границ.

Гипертрофированное развитие финансовой сферы в условиях глобализации меняет характер рынка, преобразует его роль в механизм регулирования капи­тального производства. Глобальный финансовый рынок - это не рынок пери­ода первоначального капитала, так как главными его участниками становятся крупные финансово-промышленные конгломераты и международные финан­совые центры, ослабевает механизм средней нормы прибыли, меняется схема распределения доходов, многие основополагающие категории изменяют свое содержание.

К настоящему времени образовался огромный разрыв между материально-вещественными и финансовыми потоками: «финансовая экономика где-то в двадцать, если не в пятьдесят раз больше, нежели реальная экономика»¹. Можно возражать по поводу правомерности такой идеи, особенно в плане со­стояния финансовой и реальной экономики, но действительность такова, что рост финансового рынка во много раз превышает объем торговли товарами и услугами, в частности оборот валютных бирж на порядок превышает торгов­лю товарами.

Анализируя генезис финансов, можно отметить, что они - результат оцен­ки социальных процессов и имеют технологическое происхождение. Финан­сы как ресурсы субъектов имеют длительный исторический путь развития в качестве средства оценки и значимости ресурсов субъектов или объема по­терь. Они - не только мир оценок и сравнений, но и специфическая форма деятельности, основанная на знаниях финансового «бытия» и развивающаяся сама по себе. Это своего рода финансовое производство со своими технологи­ей, ресурсами, законами, формой объективной реальности.

Финансы как важнейший виртуальный ресурс субъектов существуют в не­скольких формах. Во-первых, финансы, обслуживающие реальную экономи­ку, являются ее отражением. Существует довольно четкая взаимосвязь между ними, хорошо изученная и представленная экономическими науками, теори­ями и законами.

Во-вторых, финансы существуют в виде самостоятельной и независимой формы деятельности, функционирующей на собственной базе в соответствии со своими законами, инструментами, технологиями, присущими только ей. Такая деятельность направлена на увеличение финансовых ресурсов (капита­ла) собственными методами, часто без непосредственной увязки с реальной экономикой. Этот вид финансовой деятельности принято называть спекуля­тивной деятельностью, порождающей фиктивные финансовые ресурсы. На этом виде деятельности, вполне законной, паразитируют как граждане, так и разнообразные организации, от мелких фирм до крупных международных корпораций, а также государства, что порождает угрозы разного масштаба.

В-третьих, финансы существуют как отрасль знаний, как наука. Она по­рождает передовые финансовые технологии, многообразные и изощренные финансовые инструменты, позволяющие более эффективно использовать су­ществующие финансовые ресурсы и способы ускоренного продуцирования новых.

Экономическая теория, подобно логике или математике, построена на по­стулатах, главный из которых - теория совершенной конкуренции. Суть ее сводится к тому, что неограниченное стремление участников к удовлетворе­нию собственных интересов приводит посредством рыночных отношений к оптимальному распределению ресурсов. Точка равновесия достигается, когда предельные затраты равны рыночной цене. Классическая экономика считает, что кривые спроса и предложения определяют цены на рынке. Но в действи­тельности спекуляции на рынке способны изменить условия спроса и предло­жения, считавшиеся фундаментальными. Критерием истины может быть факт в тех случаях, когда утверждение и факт разделены.

1 IMF. International Capital Markets: Developments, Prospects and Key Policy Issues. Wash., 1996.

Это разделение проявляется в ключевых сферах финансовой системы: фондовом рынке, валютно-кредитных отношениях, в банковской системе. Так, например, в рамках системы «подъем - спад котировок» на фондовом рынке избыточные ликвидные активы могут создать спекулятивный «пузырь», способный вызвать полномасштабный спад на фондовом рынке.

Взаимодействия на валютном и кредитном рынках также имеют ряд осо­бенностей. В частности, анализ показывает, что движение валют происходит большими волнами, продолжающимися несколько лет. В тот момент когда перемена курса основного тренда осознается всеми участниками, объем спе­кулятивных операций может катастрофически увеличиться. Чем больше про­должительность основного тренда, тем больше объемы накопленного спеку­лятивного капитала.

Опыт развития мировой экономики в последние годы показывает, что спе­куляция оттягивает из реального сектора денежные средства и преследует це­ли максимизации личных доходов спекулянтов, является прогрессивно дестаби­лизирующим фактором. Этот эффект возникает потому, что нет необходимос­ти спекулятивные капиталы обращать в другие формы в течение длительного периода времени. Очевидно, что система свободно плавающих обменных курсов является кумулятивно дестабилизирующей. В этой связи стоит заме­тить, что Дж. Сорос разделяет экономику на реальную и финансовую. Эконо­мическая активность наблюдается в реальной экономике, а выдача кредитов и выплат по ним происходят в финансовой экономике. Неустойчивость финан­совых рынков может иметь катастрофические масштабы и требует регулиро­вания. Банки и организованные финансовые рынки усложняют ход событий, в которых действуют уже две группы участников. В этом случае проявляется рефлексивная взаимосвязь между регулирующими органами и экономикой, которую они регулируют.

Таким образом, очевидно, что финансовая экономика выделилась в само­стоятельную, быстро развивающуюся и независимую сферу деятельности со специфическими закономерностями, эффективными инструментами, техно­логиями и ресурсами, слабо связанную с реальной экономикой. Развитие фи­нансовой экономики происходит в результате действия двойных рефлексив­ных обратных связей.

Это породило, в частности, такого рода феномен, когда деятельность фи­нансовых институтов - фондового, валютного и кредитного рынков - в неко­торых случаях может создавать угрозы разного масштаба - от локального до глобального в виде финансовых кризисов. Происходит надувание финансо­вых «пузырей», состоящих из фиктивных финансовых ресурсов, подобных фальшивым денежным средствам, не имеющим под собой никакого реально­го обеспечения. Однако такие финансы по статусу ничем не отличаются от настоящих денег, определяющих финансовую мощь государства¹.

Абстрактный характер манипулирования финансовыми инструментами ве­дет к тотальной спекуляции, к символической, виртуальной форме фиктив­ного капитала, его отрыву от функционирования и движения реального мате­риального производства. Растет опасность мирового финансового краха.

Одна из проблем при формировании эффективных финансово-экономиче­ских отношений на любом уровне - глубоко ошибочный взгляд на социально-экономическое развитие как главный фактор потребления финансово-кре­дитных ресурсов. Природа финансовых ресурсов, их основное свойство со­стоит в том, что они формируются в процессе развития производства, повышения его конкурентоспособности и товарности. Подавляющая часть финансовых ресурсов формируется в процессе производства и использования реальных материальных ценностей, а также в сфере услуг. Реальный сектор экономики не только потребляет финансово-банковские ресурсы, но и созда­ет их. Искусство финансово-экономической политики сводится к нахожде­нию исходной основы для возобновления роста экономики. Велика роль про­изводства в обеспечении необходимой продуктивной занятости и в увеличе­нии доходов населения, которые служат основой сбережений населения, развития рынка ценных бумаг и тем самым увеличивают финансовый потен­циал для накопления и инвестиций. К сожалению, забвение этих постулатов -основа обострения финансовых угроз развития общества.

Как отмечалось выше, понятие финансовой безопасности, во-первых, должно корреспондировать с общим понятием национальной безопасности страны; во-вторых, выступать составной частью понятия экономической бе­зопасности страны; в-третьих, обладать собственным содержанием, отличаю­щим проблематику финансовой безопасности от такого же рода проблем об­щеэкономического порядка.

Разработка концептуальных основ системы финансовой безопасности как элемент социально-экономического переориентирования важнейших макро­экономических и финансовых процессов, во-первых, проходит в условиях значительной неопределенности и, во-вторых, является в должной мере про­граммно не обеспеченной. Однако, несмотря на это, продолжается формиро­вание направления реформ, не вполне отвечающего особенностям и потреб­ностям российской экономики. В некоторых сферах, как, например, в фи­нансовой, в настоящее время экономическая политика все более жестко ориентируется на создание условий для выхода из кризиса с попытками со­хранения потенциала для будущего роста.

Именно поэтому сегодня перед экономикой стоит проблема выработки та­кого нового курса, важнейшим элементом которого является стратегия фи­нансовой безопасности, что требует последовательной целеустремленной практической работы, направленной на оздоровление экономики и возобнов­ление ее роста. Из этого следует, что система финансовой безопасности пред­полагает не только эффективное функционирование самой финансовой систе­мы, но и безопасное функционирование всех элементов финансово-экономи­ческого механизма страны.

Стратегия финансовой безопасности - это политический и экономический курс в деятельности финансовых органов государственной власти, экономиче­ских и финансово-банковских структур, направленный на создание условий и ресурсов финансовой стабилизации и экономического роста при сохранении и укреплении единства и целостности России, ее экономического пространства и финансовой системы. Финансовая безопасность регионов должна обеспечи­ваться всеми средствами и инструментами государственной политики, всеми хозяйствующими субъектами и финансовыми институтами, участвующими в выработке и реализации сформулированной стратегии безопасности.

В стратегии финансовой безопасности целесообразно структурировать следующие важнейшие аспекты:

• цели и задачи финансовой безопасности в конкретных условиях ее соци­ально-экономического развития в кратко- и долгосрочной перспективе;

• средства и инструменты выбранной стратегии;

• пути и направления создания необходимых финансовых условий и фи­нансовых ресурсов возобновления экономического роста;

• средства и способы противодействия угрозам финансовой безопасности.

В рамках отмеченных структурных элементов стратегии финансовой безо­пасности необходим анализ текущего состояния финансово-экономических процессов, путей, факторов и способов положительного воздействия на фи­нансово-экономическую ситуацию для предотвращения или смягчения угроз неустойчивости, а также решения задач экономической и финансовой стаби­лизации и создания финансовых условий и ресурсов экономического роста (табл. 16.1).

Таблица 16.1

Мероприятия по обеспечению финансовой безопасности

Концептуально-методические	Финансово-экономические	Организационно-технологические
1. Системный подход к сниже­нию уровня угроз безопасности	1. Законодательные гарантии надежности финансовой системы	1. Повышение надежности техно­логических процессов и операций
2. Использование зарубежного опыта	2. Контроль за выполнением финансовых обязательств экономических суъектов	2. Обеспечение готовности системы к ликвидации технологических сбоев
3. Реализация современных методов и инструментов финансового планирования	3. Страхование финансовых рисков	3. Организация контроля за платежно-расчетной системой
4. Научно-исследовательская поддержка выявления угроз	4. Эффективное перераспределе­ние финансовых потоков	4. Реструктуризация кредитно-банковской системы
5. Проведение многовариант­ных расчетов по антикризис­ным проектам	5. Снижение валютно-денежных рисков	5. Прозрачность финансовых рынков
6. Использование системы ин­дикаторов	6. Определение пределов государ­ственных заимствований и бюд­жетных дефицитов	6. Правительственные гарантии для основных финансовых процессов

В силу органической взаимозависимости и взаимообусловленности систе­мы и факторов финансовой и экономической безопасности основополагаю­щая цель стратегии и политики обеспечения безопасности - переориентация финансовых ресурсов и потоков с удовлетворения бюджетных, узковедомст­венных потребностей на максимально возможное расширение финансовой базы реального сектора.

Финансовое оздоровление предприятий и организаций - главное условие вывода российской экономики из затянувшегося периода депрессии, дости­жения реальной экономической стабилизации, обеспечивающей возобновле­ние экономического роста и постепенное формирование высокоэффектив­ной, конкурентоспособной и мобильной экономики, на базе которой и воз­можно создание устойчивой и надежной системы финансовой безопасности. Достигнутые в последние годы результаты финансовой стабилизации пока не создали предпосылок для отражения угроз финансовой устойчивости всех секторов экономики, а по отдельным направлениям даже способствовали поддержанию кризисных явлений.

В этой связи важнейшая задача текущей политики на федеральном и регио­нальном уровнях - создание механизма обеспечения финансовой безопасности, с помощью которого должны быть достигнуты следующие приоритетные цели:

• активизация финансовой сферы реального сектора путем мобилизации внутрихозяйственных резервов;

• преодоление дезинтеграции финансовой и денежно-кредитной системы, достижение согласованного действия всех основных звеньев финансовой инфраструктуры: бюджетной, налоговой и кредитной систем, фондового рынка, системы страхования, валютных и других инструментов;

• формирование и целевое использование инвестиционного потенциала производства, активизация инвестиционного процесса в целом;

• возмещение и накопление капитала на новой технической основе;

• создание механизма меж- и внутриотраслевой конкуренции капиталов;

• устранение преимуществ спекулятивного банковского и торгового капи­талов по сравнению с промышленным капиталом;

• разрешение кризиса неплатежей как одной из существенных причин ны­нешнего тяжелого финансового положения подавляющего большинства пред­приятий.

На наш взгляд, необходимо замкнуть кругооборот финансовых и бюджет­ных ресурсов в национальной экономике, перекрыть «черные дыры» утечки капиталов, развернуть финансовые потоки в сторону реального сектора эко­номики, отказаться от чрезмерных ожиданий стихийного самооздоровления российской экономики. Для проведения такой политики необходимы поли­тическая воля, а также концентрация и усиление федеральной власти, в том числе повышение координирующей роли федеральных экономических и фи­нансовых ведомств.

ВЫВОДЫ

1. В схеме обеспечения национальной безопасности одно из ведущих мест занимает финансовая безопасность. Финансовая система наиболее уязвима в плане защиты интересов российских производителей на рынке, учитывая, что правовое обеспечение финансовой системы - наиболее отсталая сфера российского законодательства, слабо согласованная с мировой практикой.

2. Финансовая безопасность - это обеспечение такого развития финансо­вой системы и финансовых отношений и процессов в экономике, при кото­ром создаются необходимые условия для финансовой стабильности развития страны, сохранения целостности финансовой системы для нейтрализации уг­роз в финансово-кредитной сфере.

3. Основные сегменты финансовой безопасности страны: бюджетно-нало­говый, валютно-денежный, кредитно-банковский, внебюджетный. Учитывая сложность системы обеспечения финансовой безопасности, устранение угроз в отдельных сегментах должно решаться в комплексе взаимосвязанных мер в других сферах. Диспропорции в движении финансовых ресурсов обостряют критические ситуации в экономике, нарушая нормализацию жизнедеятель­ности общества.

4. В настоящих условиях перед экономикой стоит проблема стратегии фи­нансовой безопасности, способной обеспечить безопасное функционирование всех элементов финансово-экономического механизма страны. К основным мерам обеспечения финансовой безопасности относятся: концептуально-ме­тодические (системный подход, использование зарубежного опыта и др.), фи­нансово-экономические (законодательные гарантии, контроль за выполнени­ем обязательств, страхование рисков и др.), организационно-технологические (надежность технологических процессов, реструктуризация кредитно-банков-ской системы, прозрачность финансовых рынков и др.). Финансовое оздоров­ление предприятий и организаций - главное условие выхода российской эко­номики на траекторию активного развития, для чего необходимо замкнуть кругооборот финансовых ресурсов в экономике, прекратить утечку капита­лов, развернуть финансовые потоки в сторону реального сектора.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. В чем сущность понятия «финансовая безопасность» страны?

2. Каковы основные угрозы финансовой безопасности в современных ус­ловиях?

3. Каковы основные положения обеспечения финансовой безопасности страны?

Рекомендуемая литература

1. Дворников В.А. Экономическая безопасность-теория и реальность угроз. М.: РАЕН, 2000.

2. Пономаренко Е.В. Финансовые приоритеты общественного сектора экономики. М.: Российская академия Госслужбы, 2001.

3. Формирование национальной финансовой стратегии России: путь к подъему и благосостоянию / Под ред. В.К. Сенчагова. М.: Дело, 2004.

4. Экономическая безопасность: производство - финансы - банки / Под ред. В. К. Сен­чагова. М.: Финстатинформ, 1998.