Глава 23

УГРОЗЫ ТРАНСФОРМАЦИИ ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

23.1. Принципиальные положения трансформации платежно-расчетных отношений с позиции обеспечения экономического роста

Оценка трансформации платежно-расчетных отношений страны с позиции угроз национальным интересам основывается на понимании наиболее харак­терных для 1990-х гг. моментов, в частности: а) осуществление реформацион-ных акций, финансовой и денежно-кредитной политики в этот период наряду с введением радикальных изменений инициировало развитие деструктивных начал и усиление угроз национальной безопасности в этой сфере экономики; б) отсутствие целостного подхода к формированию платежно-расчетной сис­темы, адекватной развитым рыночным отношениям и преобразованиям в рос­сийской экономике, определило эклектичный характер ее преобразований. Коммерциализация банковской среды в сочетании с явной неготовностью институциональной основы открытости финансового и денежного рынков (к примеру, распространенность ведения денежных операций в офшорных зонах и произвол в выведении национального капитала и средств обращения за пределы национального денежно-кредитного оборота) привела к дезоргани­зации платежного оборота. Введение современных технологий и инструмен­тов в соответствии с требованиями мирового финансового сообщества трудно сочеталось с острокризисными ситуациями в этой сфере и настоятельностью внесения срочных коррективов и принятия антикризисных мер.

Активное вхождение российской экономики в мировое сообщество - сис­тему межстрановых финансовых и денежных отношений определило необхо­димость трансформации платежно-расчетных отношений с учетом разных уровней их проявления: наднационального, национального и мезоуровня (на уровне структурных его элементов); в этой связи необходима выработка госу­дарственной политики управления платежным оборотом и регулирования его как национальной (целостной) системы в рамках финансовых и денежно-кредитных отношений страны, органично взаимодействующей с другими си­стемами мирового финансового сообщества.

Национальные интересы в платежной сфере состоят в основном в обеспече­нии бесперебойности и стабильности движения финансово-денежных потоков в рамках целенаправленного их воздействия на развитие экономики по всем ее секторам и сферам. В формировании платежно-расчетной системы, адекват­ной трансформационному периоду российской экономики, принципиальным является обеспечение ряда условий: 1) сопряженности ее развития со струк­турными изменениями финансовой и денежно-кредитной сферами; 2) станов­ления современной банковской системы на мировом уровне расчетов и пла­тежных отношений в рамках создания соответствующей институциональной базы; 3) насыщения платежного оборота необходимым числом платежных средств и развития современного инструментария платежно-расчетных отно­шений и др.; 4) формирования сбалансированного по структурным элементам денежного оборота, составляющего среду функционирования платежной сис­темы и движения финансовых и денежных потоков.

В противоположность современным требованиям и принципам трансформа­ции платежно-расчетных отношений и формирования национальной платеж­ной системы (платежного оборота) в 1990-х гг. преобразования в этой сфере происходили в явном противоречии с этими принципами, по ряду позиций - в разрез с рыночными устоями и условиями стабильного экономического роста.

Основные угрозы трансформации платежно-расчетных отношений, прово­димой в режиме реализации реформации финансово-денежной политики 1990-х гг., связаны с отсутствием стратегии и политики становления платеж­ной и расчетной систем и в целом управления денежным оборотом страны. В этой проблематике наиболее важен ряд проблем, решение которых принци­пиально в обеспечении устойчивости и высокой продуктивности функциони­рования национальной платежной системы в российских условиях.

Первая проблема состоит в фактическом выведении денежного оборота во всем многообразии и сложности его структурных связей из сферы государст­венного регулирования, надзора и контроля. Это нашло отражение в резкой дезинтеграции органично взаимосвязанных процессов единого денежного оборота и различиях в уровнях управления и регулирования каждого из них. Оборот безналичных денег (безналичный оборот), составляя основу пла­тежного оборота и системы безналичных расчетов, практически дезинтегри­рован по сферам управления: одна его часть в рамках безналичных расчетов ЦБ РФ - объект его управления и государственных гарантий; другая часть, со­ставляя совокупность денежных оборотов (расчетных и платежных операций) коммерческих банков и разного рода клиринговых структур, находится в зоне повышенного риска. Естественно, сложившаяся ситуация: во-первых, наруша­ет конкурентную обстановку на рынке банковских услуг; во-вторых, снижает ресурсный потенциал коммерческих банков и уровень их устойчивости.

К примеру, в посткризисный период были введены ограничения на разме­щение бюджетных средств на депозитах и расчеты бюджетных организаций в коммерческих банках (неснижаемый остаток на казначейских счетах в ЦБ РФ в начале 2003 г. был близок 200 млрд руб.). Сужение сферы деятельности бан­ков в сфере расчетов и платежей, безусловно, фактор снижения их ресурсно­го потенциала и возможностей кредитования реального сектора. Однако, с другой стороны, российские банки, поставленные в условия «выживания» и высокой степени неопределенности самой среды их функционирования (включая неопределенность денежно-кредитной политики в части ставки рефи­нансирования и другого инструментария денежно-кредитного регулирования), не могут обеспечить должный уровень стабильности расчетов и платежей. Конфликтная ситуация, возникшая в платежно-расчетной сфере, в значи­тельной степени связана с потерей ЦБ РФ способности к централизованному управлению сферой денежного оборота и регулированию его как целостного процесса.

Вместо того чтобы четко определить по всем составляющим элементам си­стему управления внутренним денежным оборотом (расчетами) и контроля за ним на уровне банка, ЦБ РФ переводит существенную часть безналичного оборота на собственные счета (обеспечивая собственно коммерческие интере­сы в ущерб национальным).

Вторая проблема связана со сложившимися структурными перекосами вну­треннего денежного оборота - высоким в отличие от западных стран уровнем наличного оборота (в пределах 35-40% в 1990-е гг. и начале нового десятиле­тия), что резко снижает способность управления и выводит существенную часть из сферы организованного денежного оборота.

Важно при этом иметь в виду структурные трансформации внутреннего де­нежного оборота (относительно образования денежной массы в националь­ном ее исчислении, в данном случае в рублях) или денежного оборота на над­национальном его уровне. Для стран с ограниченно конвертируемой валютой высокий уровень наличности представляет серьезную проблему - свидетельст­во структурной деформации денежного оборота и снижения управления де­нежным обращением, тогда как для стран, имеющих твердую (резервную) валюту (к примеру, США и страны Евросоюза), рост денежной эмиссии и на­личной валюты не является угрозой инфляции. Здесь, как известно, в валют­ных отношениях доминирует привлекательность этих валют в качестве резерв­ных для стран с мягкими валютами. Для России рост наличности в денежной массе представляет серьезную угрозу дестабилизации денежного обращения и в целом платежно-расчетных отношений.

Третья проблема связана с неразвитостью национальной банковской систе­мы, включая сложившийся режим управления платежным оборотом, его регу­лирования и расчетов, установленный ЦБ РФ, а также ответственность и обя­зательства со стороны коммерческих банков и других структур платежной сис­темы, призванные согласно законодательно-правовым устоям способствовать бесперебойности расчетов и платежей в соответствии с современными требо­ваниями мирового банковского сообщества и национальными интересами.

Четвертая проблема состоит в непрозрачности информации о состоянии платежно-расчетных отношений по всем составляющим их структурным эле­ментам и характеристикам. Более того, угрозу национальным интересам в этой сфере представляет искажение информации, нередко связанное с использова­нием макроэкономических показателей для оценки ситуации на микроэконо­мическом уровне. Сфера платежей и расчетов находит реальное свое отраже­ние в рамках неоднородных структурных ее составляющих. При отсутствии методологии оценки денежного оборота и его структурных составляющих в проведении расчетов скорости обращения денег происходит подмена его вели­чины объемами ВВП. В действительности оценка необходимой для обеспече­ния бесперебойности расчетов и платежей денежной массы в наличной и без­наличной формах связана с определением объема всего наличного и безналич­ного оборотов (банковского и небанковского), а также реальной скорости обращения денег в отличие от явно виртуальной, выдаваемой Госкомстатом России в качестве оценок скорости обращения денег (табл. 23.1 и 23.2).

Очевидно, что скорость обращения денежной массы с учетом ее структур­ной неоднородности - высокого удельного веса наличных денег и денег с ко­ротким сроком обращения (по текущим счетам в банках) значительно выше, чем среднее значение этого показателя денежного обращения. Известно, что денежный оборот в наличной рублевой массе превышает безналичный из-за повышенной скорости обращения национальной валюты и влияния недавних годов гиперинфляции (табл. 23.2).