§ 5. Правовое регулирование сберегательного дела

575

'2001 г. на оплату ритуальных услуг. Срок хранения — не \менее двух месяцев. Фиксированная процентная ставка — 14% 'годовых.

Среди новых вкладов, открываемых Сбербанком России одно-|временно в российской и в иностранной валюте, можно назвать I особый номерной Сбербанка России. Срок его хранения 1 год и f 1 месяц. Минимальная сумма.первоначального взноса и неснижа-|емого остатка составляют: по рублевому вкладу — 30 тыс. руб., по долларовому — 9 тыс. долл. США. Дополнительный взнос может производиться соответственно в сумме не менее 5 тыс. руб. и 1 тыс. долл. США. Процентная ставка соответственно составля­ет 18 и 7% годовых. По вкладу предусмотрено совершение рас­ходных операций в пределах неснижаемого остатка.

Анализ условий основных видов вкладов, установленных в последнее время Сбербанком России, в уставном капитале кото­рого, как отмечалось, большая доля средств принадлежит Банку России, позволяет сделать вывод о том, что при привлечении вре­менно свободных денежных средств граждан достигаются не только цели аккумулирования дополнительных кредитных ре­сурсов Сбербанком России, но и решаются более широкие задачи государственной финансовой политики. В частности, реализуется основной принцип финансовой деятельности, основанный на по­ложениях Конституции РФ — принцип социальной направлен­ности деятельности российского государства. В условиях кризиса российской финансовой системы 1998 г., сопровождающегося хроническим бюджетным дефицитом, частыми случаями несвое­временной выплаты заработной платы, пенсий и другими де­структивными явлениями, привлечение таких вкладов, как мо­лодежного, пенсионного, на детей до 16 лет и т.п., является порой одним из неординарных, но действенных способов обеспечения государственной поддержки и социальной защиты семьи, мате­ринства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан. Таким образом, деятельность Сбербанка России по привлечению вкладов, с одной стороны, является своеобразной гарантией соци­альной защиты малообеспеченных граждан РФ, осуществление которой возложено на государство нормами Конституции РФ, и следовательно, направлена на «создание условий, обеспечиваю­щих достойную жизнь и свободное развитие человека» (ст. 7). С другой стороны, осуществление этой деятельности — свиде­тельство того, что в реализации принципа социальной направлен­ности финансовой деятельности государства и муниципальных образований задействованы все без исключения звенья финансо-

576 Глава 22. Правовые основы государственного и муниципального кредита (долга)

вой системы Российской Федерации, в том числе и звено банков­ского и государственного кредита.

Помимо вкладов в традиционной форме используются и новые формы привлечения средств вкладчиков. К ним относятся, на­пример, сберегательные и депозитные сертификаты. Их выпуск и оформление регулируются Положением, утвержденным письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. в ред. от 17 мая 2002 г ¹

Депозитный сертификат Сберегательного банка РФ является ценной бумагой — обязательством банка по выплате размещен­ных у него депозитов и доходов по ним вкладчику — юридичес­кому лицу (бенефициару) или его правопреемнику. Оплата серти­фиката производится в том же учреждении Сбербанка, которое произвело его выдачу.

Сертификат является срочным и именным. Он может выпус­каться только в валюте РФ. д_ля юридических лиц срок его дей­ствия ограничен одним годом. Право требования по нему может передаваться одним юридическим лицом другому (цессия).

Сберегательный банк РФ выступает в качестве банка-эмитен­та, выпускающего и такой вид ценных бумаг, как сберегатель ный сертификат. Он выпускается номиналом 1, 10 и 50 руб. Доход устанавливается в виде плавающей процентной ставки Сберегательный сертификат выпускается на срок три года, разме­щается среди физических лиц и является ценной бумагой на предъявителя.

Установлены следующие реквизиты бланков депозитных и сберегательных сертификатов: наименование «депозитный (или сберегательный) сертификат», указание на причину выдачи сер­тификата (внесение депозита или сберегательного вклада), место для проставления даты внесения депозита или сберегательного вклада; размер депозита или сберегательного вклада или место для проставления суммы, безусловное обязательство банка вер­нуть сумму, внесенную в депозит или во вклад; место для простав­ления даты востребования бенефициаром суммы по сертификату; место для проставления ставки процента за пользование депози­том или вкладом; место д_ля проставления суммы причитающих­ся процентов; наименование и адрес банка-эмитента.

Депозитные и сберегательные сертификаты вправе выпускать и коммерческие банки, однако сохранность вкладов в этих банках государством не гарантируется. Вместе с тем с учетом того, что

¹ Бизнес Банки. Биржа. 1992. № 9; Вестник Банка России. 2000. № 66-67; 2001. № 41—42; 2002. № 30.