Глава 26. Правовые основы банковского кредитования

В соответствии с законодательством Банк России осуществля­ет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций. Указанный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче, приостановлении и отзыве ли­цензий на право совершения банковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Отказ в государственной регистрации кредитной организа^ ции и выдаче лицензии на осуществление банковских опера­ций, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбит­ражный суд.

Банк России в соответствии с федеральным законодательст­вом в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций и гарантии прав кредиторов (вкладчиков) может устанавливать кредитным организациям определенные обязательные норма­тивы:

минимальный размер уставного капитала для создаваемой кредитной организации, предельные размеры имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной органи­зации.

Норматив минимального размера уставного капитала кредит­ной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации. Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных фе­деральными законами. Внесенные в уставный капитал кредитной организации в установленном порядке материальные активы (здания, помещение, в котором располагается кредитная органи­зация, банковское оборудование и другое имущество) становятся ее собственностью. Не могут вноситься в уставный капитал нема­териальные активы (в том числе права аренды помещения) и цен­ные бумаги;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.

Данный норматив устанавливается в процентах от размера собственных средств кредитной организации и не может превы­шать 25% собственных средств. При определении размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации данно­му заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы

§ 2. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями 671

гарантий и поручительств, предоставленные организациех заем­щику или группе заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков.

Указанный норматив устанавливается как процентное соотно­шение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском яв­ляется сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одно­го клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800% собственных средств кредитной орга­низации. Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций;

нормативы ликвидности кредитной организации, которые определяются как:

соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, :умм и типов активов и пассивов и других факторов;

соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные Средства, требования до востребования, краткосрочные ценные * ^гмаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов;

нормативы достаточности собственных средств (капи-

Эти нормативы определяются как предельное соотношение бщей суммы собственных средств кредитной организации и ^гсуммы ее активов, взвешенных по уровню риска;

размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц. Размер указанного норматива не может превышать 25% собственных средств кредитной организации;

максимальный размер кредитов, банковских гарантий и по­ручительств,

предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам). Указанный норматив не может превышать 50% собственных средств кредитной организации.

С помощью обязательных нормативов Банк России воздейст­вует на деятельность кредитных организаций, способствует созда­нию условий для устойчивого их функционирования, поддержи­вает стабильность кредитной системы России. При установлении обязательных нормативов для кредитных организаций возника­ют общественные отношения, по своему характеру относящиеся к сфере финансовой деятельности данных хозяйствующих субъ-

672