§ 2. Компетенция финансово-кредитных органов

113

.' ВВС РФ. 1992. №8. Ст. 379.

² СП РФ. 1992. №7. Ст. 37.

³ ВВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56; СЗ РФ. 1998. № 1. Ст. 4; 1999. № 29. Ст. 3703; №47. Ст. 5622.

См. Положение о Федеральной службе по надзору за страховой деятельнос­тью. Утверждено постановлением Правительства РФ от 19 апреля 1993 г. // САПП. 1993. № 17. Ст. 1464.

-^ См. постановление Правительства РФ от 26 июля 1993 г. «О территориаль­ных органах страхового надзора» // САПП. 1993. № 27. Ст. 2557.

ству финансов РФ¹, в структуре которого создан Департамент страхового надзора².

Основными функциями органов страхового надзора согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Россий­ской Федерации» являются:

— выдача страховщикам лицензий на осуществление страхо­вой деятельности;

— ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых' брокеров;

— осуществление контроля за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков.

Помимо них орган страхового надзора осуществляет также функции по организационно-правовому регулированию страхо­вой деятельности:

— устанавливает правила формирования и размещения стра­ховых резервов, показатели и формы учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

— разрабатывает и утверждает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, обязательные для исполнения всеми юридическими и физическими лицами, в том числе методику расчета соотношений между активами и при­нятыми обязательствами страховщика для обеспечения его пла­тежеспособности;

— обобщает практику страховой деятельности, разрабаты­вает и представляет в установленном порядке предложения по развитию и совершенствованию законодательства РФ о страхо­вании.

Таким образом, регулируется единый страховой рынок. Для осуществления функций органы страхового надзора имеют право:

— получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положе­нии;

— получать информацию, необходимую для выполнения воз­ложенных функций от предприятий, учреждений и организаций, в том числе от банков;

См. Указ Президента РФ «О структуре органов исполнительной влас­ти »//СЗ РФ. 1996. № 34. Ст. 4082.

² См. постановление Правительства РФ от 4 августа 1998 г. «О совершенство­вании организационной структуры Министерства финансов Российской Федера­ции» // СЗ РФ. 1998. № 33. Ст. 4006.

114 Глава 5. Разграничение компетенции органов гос. власти и местн. самоупр.

§ 2. Компетенция финансово-кредитных органов

115

— проводить проверки соблюдения страховщиками законо­дательства РФ о страховании и достоверности представляемой ими отчетности.

Органы страхового надзора вправе применять меры принуди­тельного воздействия:

при выявлении нарушений страховщиками требований зако­нодательства РФ о страховании давать им предписания по устра­нению нарушений;

приостанавливать или ограничивать действие лицензий в слу­чае невыполнения страховщиками данных им предписаний до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий.

В случае неоднократного нарушения страховщиком законода­тельства РФ органы страхового надзора вправе обращаться в ар­битражный суд с иском о его ликвидации.

Должностные лица органов страхового надзора обязаны со­блюдать коммерческую тайну страховых организаций.

Банки. Банковская система. Банки принято именовать кре­дитными органами в связи с тем, что характерной для них явля­ется деятельность именно по кредитованию. С ней связаны в той или иной мере все другие направления деятельности банков.

Система банков РФ, их правовое положение и содержание функций существенно изменились в 1990-х гг. Значительные - преобразования были произведены уже в 1987 г., когда три су­ществовавших в СССР банка (находившихся в государственной собственности) — Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторг­банк СССР — были реорганизованы, а именно, созданы банки, специализированные по отраслям народного хозяйства: Пром­стройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Вне­шэкономбанк СССР и для обслуживания населения — Сбер­банк СССР (при этом был сохранен Госбанк СССР как главный банк страны)¹.

Все они по форме собственности остались государственными, а по условиям деятельности являлись коммерческими. В 1988 г. на основе Закона СССР «О кооперации»² начали создаваться коопе­ративные банки, что положило начало формированию новой бан­ковской системы. Впоследствии, в 1990 г., специальное союзное

и российское законодательство¹ в связи с намеченным переходом к рыночным отношениям в экономике закрепило принципиаль­ное изменение банковской системы. Банки перестали быть объ­ектом исключительно государственной собственности. Банков­скую систему СССР составили Государственный банк СССР как центральный банк страны и коммерческие банки, которые могли иметь различные организационно-правовые формы и формы соб­ственности. По российскому законодательству также была уста­новлена двухуровневая банковская система: на одной¹ уровне — Центральный банк РФ (Банк России), на другом — все остальные банки. Такая система существует в настоящее время.

Согласно действующему Федеральному закону «О банках и банковской деятельности»² банковская система РФ включает: а) Центральный банк РФ (Банк России) и б) кредитные организа­ции, а также филиалы и представительства иностранных банков. При этом иностранным считается банк, который зарегистрирован на территории иностранного государства и признан банком по его законодательству.

Центральный банк РФ (Банк России)³ занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается суще­ственными особенностями⁴. Это главный банк Российской Феде­рации, он является государственной федеральной собственнос­тью. Как и другие банки, Центральный банк РФ имеет статус юридического лица. Однако получение прибыли, в отличие от коммерческих банков, не является целью деятельности Цент­рального банка РФ. Вместе с тем как экономически самостоятель­ное учреждение, он осуществляет свои расходы за счет собствен-

¹ См. О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздейст­вия на повышение эффективности экономики. Постановление ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 г. // СП СССР. 1987. № 37. Ст. 121.

² ВВС СССР. 1988. №22. Ст. 355.

' См. Законы СССР «О Государственном банке СССР» и «О банках и банков­ской деятельности» // ВВС СССР. 1990. № 52. Ст. 1154, 1155; Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // ВВС РСФСР. 1990. № 27. Ст. 356, 357.

² СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3459, 3469, 3470; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. Ст. 3424.

³ См. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Россий­ской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

⁴ На двойственную юридическую природу Государственного банка СССР как органа государственного управления и «предприятие, состоящее на хозяйствен­ном расчете и обладающее собственной, независимой от казны, юридической лич­ностью» обращал внимание М.М. Агарков. (См.:Агарков ММ. Основы банковско­го права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 26). Эти положения применимы и к Центральному банку России как главному государственному банку страны. Од­нако вопрос об организационной правовой форме Банка России в настоящее время является дискуссионным.

116 Глава 5. Разграничение компетенции органов гос. власти и местн. самоупр.

ных доходов, делает отчисления от прибыли в федеральный бюд­жет в размере 50%.

Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка РФ, так же как и банк не несет ответственности по обяза­тельствам государства, кроме случаев, когда они сами приняли на себя такие обязательства или это предусмотрено федеральными законами.

С другой стороны, Центральный банк РФ выступает в качест­ве органа государственного регулирования, наделенного властны­ми полномочиями в области организации денежно-кредитных от­ношений. Центральный банк РФ подотчетен Государственной Думе согласно Конституции РФ. Его Председатель назначается на должность и освобождается от нее Государственной Думой. Кан­дидатуру для назначения представляет Президент РФ. Он же ста­вит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка РФ (п. «г» ст. 83 и п. «в» ч. 1 ст. 103 Конституции РФ).

Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, а Председатель Банка участвует в его заседа­ниях, Банк и Правительство взаимно информируют друг друга, координируют свою политику и проводят взаимные консульта­ции. Банк России взаимодействует также с Министерством фи­нансов РФ. В целях совершенствования денежно-кредитной сис­темы РФ при Банке России создается Национальный банковский совет, в состав которого входят представители палат Федерально­го Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, а также Председатель Банка России.

Банковская система с выделением особого положения Цент­рального банка в качестве государственного ведомства типична для современных экономически развитых государств¹. Такие банки обычно действуют независимо от других органов государ­ственного управления и, как правило, подотчетны парламентам. Подобный опыт был воспринят в период перестройки банковской системы союзным и российским законодательством 1990 г. До